حفاظت های بهبود یافته برای حساب های سپرده با دسترسی شخص ثالث

Improved protections for deposit accounts with third-party access

در رابطه با این گزارش
سلب مسئولیت
خلاصه اجرایی
بررسی ASIC از حساب های سپرده اداره شونده توسط مشاور
هدف و دامنه بررسی ما
این حساب ها چگونه مورد استفاده قرار می گیرند.
خلاصه یافته‌ها و اقدامات برای بانک‌ها
آنچه از مشاوران و مجوزهای مشاوره انتظار داریم
اقدامات بیشتر
بررسی ASIC در مورد حساب‌های سپرده اداره شده توسط مشاور
حساب‌های سپرده اداره شده توسط مشاور چیست؟
بانک‌ها چه تعهداتی دارند؟
هدف و دامنه بررسی ما
نحوه استفاده از این حساب‌ها
آمار جمعیتی مشتری و بازار
سطح دسترسی
یافته‌های دقیق و اقدامات پیشنهادی
تنظیم و دسترسی به حساب
صورت‌حساب‌ها و تراکنش‌ها
نظارت و مسئولیت‌پذیری

در رابطه با این گزارش
این گزارش پس از یک بررسی توسط ASIC در مورد حساب های سپرده ای ارائه شد که می توانند توسط یک شخص ثالث، معمولاً یک مشاور مالی، کارگزار بورس، و یا حسابدار، از سوی مشتری اداره شوند.
به طور خاص، گزارش به تحلیل اقدامات انطباقی و کنترل هایی می پردازد که بانک ها باید به منظور اشاره به خطراتی نظیر کلاه برداری و دیگر خطرات مرتبط با دسترسی شخص ثالث به پول مشتریان در این حساب ها را انجام دهند.

اقدامات بیشتر
19 به عنوان بخشی از این بررسی، با بانک‌های درگیر ملاقات کردیم تا یافته‌های خود را با آنها در میان بگذاریم و اقداماتی برای بهبود محافظت از مشتریانی که از حساب‌های سپرده اداره شده توسط مشاور استفاده می‌کنند، پیشنهاد کردیم. همچنین درمورد انتظارات خود از مشاوران مجموعه‌های صنعتی برای مشاوران مالی و کارگزران بورس صحبت کردیم.

20 برخی از پیشنهادات ما راهنمایی‌های خوبی برای بانک‌ها بوده و الزامات قانونی نیستند. بانک‌ها باید آنچه را که مناسب محافظت از مشتریان در مقابل خطر کلاهبرداری است در نظر بگیرند و مطابق آن عمل کنند.

اعتقاد نداریم که هرکدام از این 10 اقدام توصیه شده به تنهایی خطر کلاهبرداری را به طور کامل از بین می‌برد. طیفی از اقدامات و کنترل‌ها برای پاسخگویی موثر به خطر کلاهبرداری مورد نیاز است. تمام بانک‌های درگیر در بررسی ما اقدامات پیشنهادی را در نظر گرفته‌اند و موافقت کرده‌اند تا اقدامات فعلی خود را اصلاح کنند.

اگر نمونه‌های فردی از رفتار کلاهبردارانه در رابطه با حساب‌های سپرده اداره شده توسط مشاور در آینده به وجود بیاید، ASIC مسئله فردی و تطابق گسترده‌تر بانک با اقدامات پیشنهادی مندرج در این گزارش را مورد تحقیق و بررسی قرار می‌دهد.

کسب موقعیت مزیت رقابتی از طریق شیوه های منابع انسانی: مطالعه بانک های هندی

Gaining competitive advantage status through human resource practices: A study of Indian banks

چکیده
1 مقدمه
2 مرور منابع و طرح فرضیه ها
3 روش تحقیق
4 تحلیل داده ها و نتایج
5 بحث و یافته ها
مفاهیم اجتماعی
6 نتیجه گیری ها، محدودیت ها، و مسیر تحقیقات آتی
منابع

چکیده
در وضعیت کنونی، وجود عملیات کارآمد منابع انسانی(HR) ضروری است. به دلیل تغییرات مداوم در بانکداری، محیط های کار، قوانین بانک ذخایر هندوستان(RBI) و افزایش انتظارات و نیازهای مشتریان، باید توجه بیشتری به استرتژی هایHR نمود تا بتوان به عملکرد عالی رسید و در وضعیت رقابتی باقی ماند (به ویژه در سازمان های خدمات رسانی). این موضوع، به یکی از مهم ترین عوامل تأثیرگذار تبدیل شده است که بر چگونگیِ رقابتی بودنِ بخش بانکداری هندی اثر می گذارد. هدف این پژوهش، ارزیابیِ وضیت کنونیِ سیستمHR در بانک های هندی و وضعیت آن به عنوان یک مزیت رقابتی است. برای این تحقیق،600 پاسخِ نظرسنجی از بانک های هندی جمع آوری شد. روش مورد استفاده در این پژوهش، مدل معادلاتِ ساختاریِ مبتنی بر حداقل مربعات جزئی، با استفاده از آزمون کای-دو و تحلیل توصیفی، بر پایۀ تعداد زیادی متغیرهای مستقل و یک متغیر وابسته می باشد. دوازده فاکتورِ سیستم HR شناسایی شدند که مزیت رقابتی ایجاد می کنند. همچنین، این دوازده فاکتور، مجموعاً 59/63 درصد از واریانس کل را توصیف نمودند، و تمام فرضیه ها به خوبی این مطالعه را تأیید کردند. بر اساس نتایج حاصل، با تمرکز بر عملکرد HR، بانک ها نه تنها می توانند در این شرایط اقتصادی دشوار، بقا یابند، بلکه به مزیت رقابتی هم دست می یابند. در سیستم هایHR مورد استفاده توسط بانک ها و مزیت رقابتی که به آن دست یافته اند، تغییرات بین-بخشی وجود دارند که لازم است که با برنامه ریزی دقیقی حفظ شوند.

2- مرور منابع و طرح فرضیه ها
توانایی یک سازمان برای موفق شدن، به نگرش ها، قابلیت ها، و مهارت های کارمندانش و نیز ظرفیت آنها در وفاداری و اعتماد به کارفرمای خود و عملکرد عالی در تعاملات پیچیده، بستگی دارد. HRها هستند که می توانند از هر منبع دیگری به طور مؤثر در حداکثر کردن فرصت ها و به حداقل رساندن خطرات استفاده نمایند (Choudhury & Mishra, 2010). باور بر این است که HR های برتر، به سازمان، مزیّت رقابتی می دهند، چون با بهبود روش ها و نتایج سازمانی سبب موفقیت سازمان می شوند، چرا که از منابع دیگر استفاده می نمایند. بعد از قدردانی از ارزشHR یک سازمان، اولویت باید با درک اهمیت دپارتمانHR و روش ها و سیاست هایHR باشد. ایجاد مزیّت رقابتی از طریقHR ، به تمرکز بر عملیاتِHR نیاز دارد(Verma et al., 2022) . دارایی های انسانی، بهترین اهرم در عملیات کارآمدِHR هستند. در صنعت بانکداری هندی،HR ها با مشکلات متعدّدی مواجه هستند. اولین مشکل که مدیران اجراییHR با آن رو به رو هستند، ایجاد ارزش در دپارتمان HR، آموزش و پیشرفتHR برای انطباق با نیازهای متغیرِ این صنعت و افزایش ویژگی های نادر آنها است. مدیران باید درک کنند که فقط نیازهای مالی، محرّک انگیزه های یک فرد نیستند و باید حس تعلّق در کارمندانشان ایجاد گردد. مهم ترین مشکل که بخش بانکداریِ هندی ما تجربه می کند، مدیریت عملیاتِHR است، چون فشار روی رقابت (به دلیل ایجاد بانک های خصوصی بیشتر، و بازنشستگی های انبوهی که برای بانک های دولتی در آیندۀ نزدیک پیش بینی شده است) تشدید شده است. به منظور بقا در این دورۀ دشوار و رقابتی و نیز برآورده نمودن انتطاراتِ رو به افزایش مشتریان، این صنعتِ خدمات رسانی، اکنون بایدHR ها را توسعه دهد و انرژی دوباره به آنها بخشد. در نتیجه، تجارت ها باید به طور مداوم برای بهبود و اجرای بهترین عملیاتِHR و نیز استخدام، انتخاب، آموزش، توسعه، پرداخت حقوق، و حفظ کارمندان، هزینه نمایند. قابلیتِHR را می توان از طریق مدیریتِ مناسب استعدادها و اجرای عملیاتِHR مانند استخدام، آموزش، و پاداش به کارمندان ایجاد نمود و اطمینان حاصل نمود که کپی کردنِ این فرهنگِ سازمانی دشوار خواهد بود (Merkel et al., 2009).

1-2 عملیات HR
خلاصۀ برخی از اجزاء مهم در عملیاتِ HR بر اساس مطالعاتِ پیشین عبارت است از:
1-1-2 رضایت شغلی
رضایت شغلی، سطحی از رضایتمندی است که کارمندان از کارِ خود به دست می آورند. این امر، فراتر از خرسند بودن با همکاران و رئیس ها، رضایت از قوانین سازمانی و اثر کارشان بر زندگی شخصی آنها است. اینکه کارمندان حس تعلّق داشته باشند، سازمان را به عنوان یک محل کار خوب به دیگران پیشنهاد دهند، به سازمان متعهّد باشند، حس امنیّت شغلی داشته باشند، حس کنند پکیج حقوقی آنها نسبت به افراد دیگرِ این صنعت، منصفانه است، ارزش های لازم برای رشد و توسعۀ مهارت هایشان را داشته باشند، و مزایای فرعی و امنیت برای بازنشستگی دریافت کنند، از جمله ویژگی های رضایتمندیِ شغلی است. تمام این موارد به کارمندان کمک می کنند رضایت شغلیِ بهتری در سازمان داشته باشند.

تاثیر مدیریت سود بر کارایی بانک: شواهدی از بانک های تحت نظارت بانک مرکزی اروپا

The effect of earnings management on bank efficiency: Evidence from ECB-supervised banks

چکیده

1- مقدمه

2- مسیر متدولوژی

3- نتایج تجربی

4- نتیجه گیری

منابع

چکیده
     این مطالعه به بررسی تأثیر مدیریت سود روی راندمان و بهره وری بانک های منطقه ی یورو می پردازد، ضمن اینکه تکامل زمانی آن را تا زمان اجرای استانداردهای گزارشگری مالی بین المللی 9 بررسی می کند. ما با استفاده از داده های مروبط به 70 بانک متوجه می شویم که مدیریت سود، که به صورت ذخیره ی زیان وام اختیاری تعریف شده، راندمان و بهره وری را به صورت منفی تحت تأثیر قرار می دهد. ضمنا، زمانی که ما ذخایر غیراختیاری را درنظر می گیریم (آن ذخایری که از طبق تعهدات قانونی مورد نیاز می باشند)، تأثیر مثبت ذخایر وام روی راندمان و بهره وری تخصیصی را برآورد می کنیم – درست برخلاف تأثیر منفی ذخایر اختیاری. این یافته به تأکید بر اهمیت تعریف کافی و مناسب مدیریت سود کمک می کند، از جمله برای هدف آنالیز تأثیر آن روی راندمان و بهره وری بانکداری.

2- مسیر متدولوژی
2-1 نمونه
     نمونه ی استفاده شده در این مطالعه مشتکل از 70 بانک تحت نظارت ECB است. بانک های تحت نظارت مستقیم ECB 82% دارایی های بانکداری در منطقه ی یورو را نشان می دهند (بانک مرکزی اروپا، 2018) و بانک های گنجانده شده در نمونه، در سال 2017، با 81% از کل دارایی های بانک های تحت نظارت بانک مرکزی اروپا مطابقت داشتند. جدول 1 جمعیت و نمونه ی ما را در سراسر کشور مقایسه می کند. ما بازه ی زمانی 2013-2017 را مورد مطالعه قرار می دهیم.

2-2 متغیرها     در جدول 2 ما متغیرهای وابسته و مستقل استفاده شده در مطالعه ی خود را نشان می دهیم. راندمان اقتصادی یا بهره وری هزینه (CE) همراه با راندمان فنی (TE) و راندمان تخصیصی (AE) محاسبه می شود. در مورد متغیرهای تبیینی، سه اندازه گیری متفاوت از مدیریت سود بکار گرفته می شوند. اولین معیار اندازه گیری به المان اختیاری LLP اشاره می کند و به صورت تخمین باقیمانده ی مدل اثرات تصادفی داده های پانلی (جدول داده ها) بدست می آید (همراستا با ادبیات پژوهشی مربوطه – برای مثال، الحدب و الاون، 2019؛ دستا، 2017؛ کولسی و گراسا، 2017):

     که در اینجا α_0,…,α_3 به ترتیب پارامترهای i و t را نشان می دهند که به ترتیب شاخص های واحد و زمان می باشند، ϵ خطا را نشان می دهد، و معنای عبارات باقیمانده به شرح زیر می باشند: LLP – ذخایر زیان وام؛ TL- کل وام ها؛ NPL- وام های غیرجاری هستند. جایگزینی برای مؤلفه ی اختیاری ذخایر از طریق برآورد باقیمانده از این مدل ارائه می شود – که این به صورت RD نشان داده می شود.

تأثیر COVID-19 بر بانک‌های دیجیتالی: آیا آنها برنده هستند یا بازنده؟

The impact of COVID‑19 on digital‑only banks: are they winners or losers?

چکیده

مقدمه

چارچوب های نظری

تحلیل استراتژیک بانک های صرفا دیجیتالی

نقاط قوت

نقاط ضعف

فرصت ها

تهدیدات

تحلیل استراتژیک: خلاصه

تحلیل مالی بانک های صرفا دیجیتالی

ویژگی های کلی نهادهای منتخب

تحلیل مالی

نتیجه گیری

منابع

چکیده

     هدف این مقاله، شناسایی تاثیر پاندمی کووید 19 بر عملیات بانک های صرفا دیجیتالی می باشد. بدین منظور، از دو روش استفاده شده است. روش اول، تحلیل استراتژیک و روش دوم، تحلیل مالی بانک های صرفا دیجیتالی است که دو دوره را پوشش می دهد، یعنی، قبل از ظهور پاندمی کووید 19(2018-2019) و طی پاندمی ویروس کرونا(2020). تحلیل استراتژیک بانک های صرفا دیجیتالی نشان داده است که آنها نقاط ضعف زیادی دارند، و واقعیت اینکه با تهدیدات زیادی مواجه هستند که دلیل آن، سن بانک های فین تک و رقابت بانک های سنتی است که بانکداری اینترنتی و موبایلی را ایجاد و توسعه داده اند. تحلیل های مقدماتی انجام شده برای بانک های صرفا دیجیتالی نشان می دهند که بیشتر آنها زیان هایی داشته اند و این زیان ها در سطح عملیاتی است. نسبت های بازگشت سرمایه و بازده حقوق صاحبان سهام در سال 2020 کمی بهبود یافت و در بیشتر موارد، درآمد بهره ایجاد شده بالاتر از هزینه های بهره بود.

چارچوب های نظری
     بانک های صرفا دیجیتالی، تنها درباره بانکداری آنلاین یا موبایلی نیستند. مفهوم منسجمی از نهادی است که از طریق استفاده از تکنولوژی مدرن، یعنی توسط اپلیکیشن ها یا وب سایت ها، خدماتی به مشتریان ارائه می دهد. اکثریت بانک های صرفا دیجیتالی هیچ گونه دفاتر یا شعبی ندارند، یا تعداد شعب یا دفاتر آنها بسیار کم است. بانک های صرفا دیجیتالی، شعب بانک های موجود نیستند، بلکه نهادهای جدیدی هستند که بدون پول یا منابع ایجاد شدند. بانک های فین تک از پیشرفته ترین تکنولوژی ها از جمله ارز رمزنگاری شده، تکنیک های دفترکل توزیع شده، هوش مصنوعی، داده های بزرگ یا یادگیری عمیق استفاده می کنند[21]. بنابراین، در زمینه بانک های صرفا دیجیتالی، می توانیم درباره یک مدل کسب و کار کاملا جدید صحبت کنیم[19،33،37].

     با وجود این، سردرگمی مفهومی در ادبیات وجود دارد[16]. زمانی که به دنبال اطلاعات در زمینه بانک های صرفا الکترونیکی هستیم، افراد ممکن است با اصطلاحات بسیار مختلفی مواجه شوند، که غالبا به اشتباه به عنوان مترادف استفاده شده اند. فهرست واژگانی که در زمینه مسئله مورد بحث وجود دارد، شامل این موارد می باشد: بانک های صرفا دیجیتالی، بانک های چالشگر، نئوبانک ها، بانک های فین تک یا بتابانک ها. علاوه بر این، این اصطلاحات تعریف می شوند و توسط نویسندگان مختلف، به صورت متفاوت تبیین می شوند. بنابراین، تصمیم گرفته شد تا تمام اصطلاحاتی که نویسنده طی مروری بر ادبیات پیشین با آن مواجه شد را مرتب و فهرست کند. جدول 1، اصطلاحات منتخب را با تعاریف و ارجاع آنها به مقالات نشان می دهد.

     تحقیقات تجربی در زمینه بانک های صرفا دیجیتالی بخاطر پیشینه عملیاتی کوتاه آنها و بیشتر، به خاطر عدم دسترسی به داده(سری های زمانی کوتاه مدت) بسیار محدود است. به طور مثال، چوی[7]، لایو[22]، یا اومی و هانگ[32] بر روی ویژگی های کلی بانک های صرفا دیجیتالی تمرکز کردند و درباره نمونه هایی از بازارهای منتخب بحث نمودند. برخی کارها[3-5] بر جنبه تعریفی مرتبط با بانک های صرفا دیجیتالی تمرکز دارند، در حالیکه، برخی تاثیر بخش فین تک به عنوان یک بانکداری کل را مد نظر قرار می دهند[35،39،41،42].

نقش رسانه های اجتماعی در پذیرش بانکداری تلفن همراه در میان مصرف کنندگان

Role of social media on mobile banking adoption among consumers

چکیده

1- مقدمه

2- چارچوب نظری

3- مرور ادبیات تحقیقی و فرضیه ها

4- چارچوب تحقیق

5- تحلیل داده ها و نتایج

6- بحث و گفتمان

7- نتیجه گیری

ضمیمه A: خلاصه ای از سازه های استفاده شده در متغیر مستقل.

ضمیمه B: خلاصه ای از سازه های استفاده شده برای شناسایی مرحله شناختی.

منابع

چکیده

     هدف این مقاله بررسی اثربخشی سوشیال مدیا روی مراحل مختلف مراحل شناختی از طریق مدل سلسله مراتب اثرات (HOE) برای اتخاذ همراه بانک میان مصرف کنندگان می باشد. یک رویکرد تحلیلی دو مرحله ای با تحلیل مدل سازی معادله ساختاری (SEM) و شبکه عصبی (NN) برای مشخص کردن تأثیر متمایز و تأییدی شبکه های اجتماعی روی مصرف کنندگان از همراه بانک به کار گرفته می شود. داده های بدست آمده از 482 پاسخ دهنده در گروه های سنی 18 تا 30 سال (مصرف کنندگان جوان) از کشور هند از لحاظ تأثیر شبکه های اجتماعی روی مراحل شناختی مختلف پذیرش همراه بانک تحلیل شدند. نتایج افزایش گرایش به تأثیر شبکه های اجتماعی با افزایش سطح شناخت را نشان می دهند. در میان چهار مرحله شناختی (توجه، علاقه، تمایل، و اقدام – مدل AIDA) اتخاذ همراه بانک، مراحل اقدام و علاقه جزء تأثیرگذارترین مراحل شبکه های اجتماعی هستند و به دنبال آن ها مراحل تمایل و توجه قرار دارند. این تحقیق یک رویکرد تحلیلی دو مرحله ای را با ترکیب SEM و NN به جهت ارزیابی تأثیر ادغام سازه های AIDA ارائه می کند. ما یک مدل یکپارچه ی اصلی را توسعه می دهیم که به پدیده ی انتشار اطلاعات از شبکه های اجتماعی در مراحل مختلف شناختی مصرف کنندگان جوان همراه بانک اشاره می کند.

چارچوب نظری
     همانطور که توسط سنت المو لوئیس (1898) مطرح شده، مدل آیدا (AIDA) اولین مدلی بوده است که وجود سلسله مراتب اثرات (HOE) در ارتباطات بازاریابی را پیشنهاد می کند. آیدا (AIDA) اختصار مراحل شناختی مختلف پیشرفت مصرف کنندگان است به طوریکه به سمت خرید تشویق شده و انگیزه می گیرند. این مراحل عبارتند از: توجه، علاقه، تمایل، و اقدام. مراحل شناختی اولیه اعم از آگاهی و علاقه زمانی دیده می شوند که مصرف کننده به اطلاعات کافی در مورد محصول دانسته یا ندانسته دست می یابد. سپس مصرف کننده احساس می کند که تمایل به خرید دارد. مرحله ی چهارم، مطابق با نظر لوئیس، حالت روانی و پیامد سه مرحله ی قبلی می باشد. در این مرحله، مصرف کننده تصمیم می گیرد تا خرید کند یا نه. راسیتر و همکاران (1991) از این سازه و نگرش جمع آوری اطلاعات مصرف کننده با قراردادن مشتریان به صورت مشتری با دخالت و مشارکت کم و زیاد استفاده کرد.

     تبلیغ کنندگان مدت هاست که از تکنیک های تبلیغاتی مختلف برای ایجاد انگیزه در مصرف کنندگان استفاده می کنند تا مصرف کنندگان را از این مراحل عبور داده و به سمت اقدام مناسب و مطلوب وادار کنند. یک استدلال مشابه از سوی سایر محققانی مطرح شده است که از مدل آیدا پیروی می کردند. لاویج و اشتاینر (1961) دلیل آوردند که تبلیغات یک سرمایه گذاری بلندمدت است که مشتری را از مرحله ی عدم آگاهی عبور می دهد و نهایتا به یک شیوه ی کاملا سیستماتیک خرید واقعی انجام می دهد. هر نوع رسانه جنبه های مثبت و منفی خودش را دارد، لذا آن را برای یک مرحله ی شناختی خاص در مدل های HOE مطلوب یا نامطلوب می کند (داناهار و داگر، 2013؛ فرامباخ و همکاران، 2007). بنابراین، پیگیری اطلاعاتی یک مصرف کننده در ترجیح دادن یک رسانه ی خاص یک فاکتور محسوب می شود. از آنجایی که سطح اطلاعاتی که یک رسانه ی مشخص همراه با ویژگی ها به همراه دارد، مثل اعتبار، قیمت، راحتی، و خطر فرق می کنند، انتخاب رسانه ها نیز برای مصرف کننده ها متغیر است. همچنین، مطابق با نگرش پربار بودن رسانه، که توانایی یک محیط برای انتقال اطلاعات مختلف را نشان می دهد، رسانه های پربارتر و غنی تر معناداری بیشتری را در انتخاب های مصرف کننده به جا می گذارند (تسنگ و وی، 2020؛ دافت و همکاران، 1987). این امر مصرف کننده ها را به سمت استفاده از رسانه های مختلف سوق می دهد (لین و همکاران، 2013).

     زمانی که مصرف کنندگان جوان از محتوای موجود در پلت فرم های مختلف شبکه های اجتماعی استفاده می کنند، اغلب در مراحل شناختی بدون تفاوت و بی اثر هستند. شبکه های اجتماعی مثل سایر رسانه ها باید از تأثیرات مختلف روی مراحل متفاوت مدل HOE برخوردار باشند. که به موجب آن، در این مطالعه، ما به بررسی میزان تأثیر شبکه های اجتماعی روی مراحل شناختی مختلف مصرف کنندگان همراه بانک پرداخته و یک مداخله ارتباطی بازاریابی بر محور شبکه های اجتماعی را بسط می دهیم.

ریسک دم و ریسک سیستمی شرکت های مالی و فناوری (فین تک)

Tail risk and systemic risk of finance and technology (FinTech) firms

چکیده
1 مقدمه
2 مرور ادبیات
2-1 اثر شرکت های فناوری بر سیستم های مالی
2-2- اثر ریسک تعقیبی و ریسک سیستمی شرکت های مالی بر سیستم های مالی
3- داده و روش
3-1 اندازه گیری ریسک تعقیبی
3-2 اندازه گیری ریسک سیستمی
4 یافته های تجربی
4-1 برآوردهای ریسک نزولی شرکت های فناوری و مالی
4-2 ریسک سیستمی حدی
5 مقررات شرکت های مالی و فناوری
5-1 مقررات و نوآوری فین تک
5-2 اهمیت رگ تک در خدمات مالی
5-3 چالش های مقررات
6 نتیجه گیری و پیامدهای سیاسی
منابع

چکیده

شرکت های فناوری به طور فزاینده ای در حال حرکت به سوی زمینه های مالی هستند. آن ها می توانند از داده های کاربران خود استفاده کرده و خدماتی را پیشنهاد دهند که تا پیش از این ناممکن بود. این حرکت ممکن است منجر به ایجاد چالش های جدیدی برای پایداری مالی شود. این مقاله، به طور تجربی ریسک تعقیبی و ریسک سیستمی شرکت های فناوری را ارزیابی می کند. نمونه داده ما از شرکت های فناوری تشکیل شده است و همچنین ریسک تعقیبی و ریسک سیستمی شرکت های مالی را به منظور مقایسه، ارزیابی می کنیم. ما داده های بازگشتی روزانه سهام را از 2 آوریل 1992 تا 31 دسامبر 2019 مورد استفاده قرار می دهیم و نظریه مقدار حدی تک متغیره (EVT) را برای تعیین ریسک تعقیبی سهام، اتخاذ می کنیم. معیار انتخاب ما ارزش بازار است و بیست شرکت برتر فناوری و بیست شرکت برتر مالی را برای ارزیابی ریسک تعقیبی و ریسک سیستمی انتخاب می کنیم. ما نتیجه گرفتیم که ریسک تعقیبی شرکت های فناوری از ریسک تعقیبی شرکت های مالی بیشتر است، در حالی که احتمال کمی وجود دارد که این شرکت ها به واسطه شوک از سوی سیستم، در شرایط دشوار و مضیقه قرار گیرند. هرچند این یافته هنگامی که از داده های اخیر توسط تخمین های چرخشی شش ساله خود استفاده می کنیم، برای شرکت های فناوری برعکس می شود. ما نتیجه می گیریم که مشابه با شرکت های مالی، باید برای شرکت های فناوری نیز مقررات سختگیرانه تری وجود داشته باشد ؛ زیرا شرکت های فناوری نسبت به شرکت های مالی، مخاطره آمیزتر هستند. مقاله ما دارای پیامدهای مهمی برای مقررات مالی ملی و جهانی است.

1 مقدمه

فین تک یکی از زمینه های محرک و معاصر در تجارت جهانی امروز است. در یک زمان کوتاه، سیر تکاملی فین تک تأثیری قابل توجه بر چگونگی پیش برد فعالیت های مالی و تراکنش ها با مشتریان، دارد. سرمایه گذاری در این صنعت به طور مداوم در حال افزایش است و هیچ نشانی از توقف ندارد. گزارش KMPG (2017) نشان می دهد که بیش از 100 میلیارد دلار در شرکت های فین تک در طول پنج سال گذشته، از 2011 تا 2016، سرمایه گذاری شده است. به طور مشابه، از سال 2009، ارزش بازار (چگونه بازار سهام، شرکت ها را ارزش گذاری می کند) 10 شرکت برتر بیگ تک، پنج برابر بیشتر شده است (شکل 1 را ببینید). در سال 1999، تنها پنج شرکت فناوری در میان 10 شرکت بزرگ برتر از نظر ارزش بازار وجود داشت که در سال 2009 به یک شرکت کاهش یافت. هرچند، تعداد شرکت های بیگ تک در بین 10 شرکت برتر تا سال 2019 به هفت شرکت افزایش یافت (شکل 2 را ببینید). با ورود شرکت های بیگ تک به بازار خدمات مالی، فین تک به نمایندگی از شرکت های فناوری که خدمات مالی ارائه می دهند، تکامل یافته است. ورود شرکت های بیگ تک به بازار خدمات مالی براساس پیش فرض نوآوری، کارایی و گنجایش مالی است (FSB، 2019؛ گزارش اقتصادی سالانه BIS، 2019). اگرچه، ورود آن ها منجر به ایجاد ریسک در سیستم مالی شده و پیامدهایی برای پایداری مالی دارد (FBS، 2019). علیرغم رشد زیاد شرکت های بیگ تک و قطعیت ریسک آن ها برای سیستم مالی، هیچ مطالعه تجربی وجود ندارد که آستانه ریسکی که شرکت های بیگ تک متحمل می شوند، میزان ریسکی که آنها به سیستم مالی تحمیل می کنند و احتمال این را که آن ها تحت تأثیر رویدادهای پیش بینی نشده بازار مانند کووید 19، حباب دات کام یا بحران مالی جهانی (GFC) قرار گیرند، اندازه گیری کند. برای مقایسه، ما ریسک تعقیبی و رسیک سیستمی شرکت های مالی را نیز اندازه گیری می کنیم.

Abstract

Technology firms are increasingly moving to finance. They are able to make use of a large stock of user data and offer a range of services that otherwise were not possible. This move may pose fresh challenges to financial stability. This paper empirically evaluates the tail risk and systemic risk of technology firms. Our data sample consists of technology firms, and for comparison we also evaluate the tail risk and systemic risk of finance firms. We use daily equity returns data from 2 April 1992 to 31 December 2019 and we adopt the univariate extreme value theory (EVT) to determine equity tail risk. Our selection criteria is the market capitalisation and we choose the top twenty technology and the top twenty finance firms to evaluate tail risk and systemic risk. We found that the tail risk of technology firms is higher than the financial firms, whereas they are less likely to be in distress conditional upon a shock from the system. However, this finding for technology firms reverses when we use recent data via our six-year rolling estimates. We conclude that, similar to finance firms, there should be tighter regulations for technology firms since technology firms are riskier than the finance firms. Our paper has significant implications for both national and global financial regulators.

1 Introduction

Financial technology (Fintech) is one of the stimulating and contemporary areas in global business today. The evolution of financial technology has, in a very short time, had a noticeable impact on how to carry out financial activities and transactions with customers. The investment in this industry is continuously increasing with no indication of stopping. KPMG (2017) report shows that there has been over US$ 100 billion invested into financial technology (firms?) during the last five years from 2011-2016. Similarly, since 2009, the market capitalisation (how the stock markets value firms) of the top ten BigTech firms have multiplied five times. (See Fig. 1). In 1999, there were only five tech firms among the top ten big firms by market capitalisation, which reduced to one in 2009. However, the number of BigTech firms in the top ten overall firms increased to seven in 2019. (See Fig. 2). With the entry of BigTech firms into the financial services market, the term Fintech has evolved to represent technology firms providing financial services. The BigTech companies’ entry into the financial services market is based on the premise of innovation, efficiency and financial inclusion (FSB, 2019; BIS annual economic report, 2019). However, their entry poses risks to the financial system and has implications for financial stability (FSB, 2019). Despite the huge growth of BigTech and the certainty of their risk to the financial system, there is no empirical study measuring the extent of the risk that BigTech firms carry,= and how much risk they pose to the financial system, as well as how likely they are to be affected by unforeseen market events such as COVID-19, the dot com bubble or GFC. In this paper, we study the tail risk and systemic risk of BigTech firms. For the purpose of comparison, we also measure the tail risk and systemic risk of finance firms.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

ریسک دم و ریسک سیستمی شرکت های مالی و فناوری (فین تک)

Tail risk and systemic risk of finance and technology (FinTech) firms

اثر سیستم های حسابداری دیجیتال بر کیفیت تصمیم گیری در بخش صنعت بانکداری: یک مدل واسطه‌ای – تعدیل شده

The effect of digital accounting systems on the decision-making quality in the banking industry sector: a mediated-moderated model

چکیده

1 مقدمه

2 مرور مطالعات پیشین

3 مبانی نظری و تولید فرضیات

4 روش تحقیق

5 نتایج تحقیق

6 بحث تحقیقی و کاربردها

7 محدودیت ها و پیشنهاداتی برای تحقیقات آینده

ضمیمه، آیتم های سنجش و منابع

منابع

چکیده

     هدف: اخیراً توسعه فزاینده سیستم های حسابداری دیجیتالی، اثرات آنها بر روی کیفیت تصمیم گیری را افزایش داده است. در نتیجه هدف تحقیق حاضر این است که تأثیرات عوامل موفقیت سیستم های حسابداری دیجیتالی بر روی پیشرفت کیفیت تصمیم گیری در بانک های اردن را ارزیابی نماید.

طراحی/روش/رویکرد: پرسشنامه ها را به 187 تصمیم گیرنده ارسال کردیم که کاربران واقعی سیستم های حسابداری دیجیتالی در بانک های اردن بودند. ما یک رویکرد تحقیق کمّی را اتخاذ نمودیم تا مدل تحقیق پیشنهاد شده را بر اساس روش حداقل مربعات جزئی-مدلسازی معادله ساختاری آزمایش کنیم.

یافته ها: نتایج تجربی تحقیق حاضر مشخص ساخت که کیفیت داده ها و اطلاعات تأثیر معناداری بر روی کیفیت تصمیم گیری کلی با سیستم های حسابداری دیجیتالی دارد در حالی که کیفیت سیستم تأثیر غیرمعناداری بر روی آن دارد. نتایج تجربی نیز تأیید کردند که کیفیت اطلاعات به عنوان واسطه ای برای رابطه بین کیفیت داده ها و سیستم، و کیفیت تصمیم گیری عمل می کند. و در نهایت مشخص شد که فرهنگ تصمیم گیری تحلیلی رابطه بین کیفیت اطلاعات و کیفیت تصمیم گیری را تعدیل می کند.

اصالت/ارزش: تحقیق حاضر کاربردهای پژوهشی جذاب و پیشنهاداتی را در خصوص ارزیابی تأثیر سیستم های حسابداری دیجیتالی بر روی بهبود کیفیت تصمیم گیری در بانک های اردن، برای متخصصان، مدیران حسابداری و تصمیم گیرندگان فراهم می سازد.

مرور مطالعات پیشین
     با نزدیک شدن به پایان قرن بیستم، تکنولوژی شبکه سازی بی سیم پدیدار شد و اینترانت و اکسترانت به تدریج شیوه دسترسی به اطلاعات حسابداری و اشتراک گذاری آنها در بین افراد داخلی و خارجی را تغییر دادند. در ضمن رسانه های اجتماعی شیوه جدیدی برای ارتباط بین حسابداران و مشتریان آنها را ایجاد نمود. امروزه هدف اقدامات تکنولوژیکی این است که بیش از پیش، تغییرات اساسی را در حرفه حسابداری ایجاد کند (بلفو و تریگو 2013؛ دیمیترو و ماتی 2014).

     انقلاب های دیجیتالی از طریق تغییر و توسعه گسترده، تأثیرات عظیمی روی دنیای تجارت ایجاد کرده اند. به علت افزایش رشد تکنولوژیکی و نیاز به اجرای تکنولوژی های نوظهور، نهادها مجبور شده اند که خود را با روندهای جدید و آتی آشنا سازند (و با آنها مقابله کنند). اتوماسیون در حال پیشرفت بوده است تا در کسب و کارهای مرتبط همچون بخش حسابرسی ترویج شود که در آن، چهار مفهوم کلیدی که توسط کارشناسان بیان شده اند در اتوماسیون، حسابداری ابری، اینترنت اشیاء ، بلاکچین و کلان داده مهم شناخته شده اند؛ این رویکردها معرفی شدند تا در بخش حسابداری شناخته شوند و محققان نیز بر پتانسیل آنها برای ایجاد اتوماسیون در حسابداری تأکید نموده اند. حسابداران اکنون زمان کافی برای صرف کردن برای تحلیل های پیچیده تر و انجام حسابداری آماری با شایستگی بهتر برای پیش بینی وضعیت مالی شرکت دارند (ژانگ و همکارانش 2020).

     زمانی که چهار مورد از مفاهیم فوق الذکر در حجم های مختلفی از مقالات رشته حسابداری معرفی شدند فرصتی را برای قرائت الکترونیکی، تحلیل و انتقال اطلاعات ضروری برای روندهای حسابداری ایجاد کردند (ژانگ و همکارانش 2020؛ قسیم و خاربات 2020؛ مال و ییگیت باسی اغلو 2019). آنها زمانی که همکاری درستی با هم داشته باشند شانس زیادی برای کاهش سوابق ثبت شده دستی توسط افراد وجود خواهد داشت و یک فرد منفرد می تواند در تکنولوژی به صورت منحصر افشاء سازد که تمام سوابق ثبت شده حسابداری را آماده می کند (یووادی 2015). به عنوان مثال تکنولوژی بلاکچین به چند جنبه از رشته حسابداری کمک کرد. اول، چون تقریباً تمام اسناد خودکار شده اند بنابراین به راحتی می توان آنها را به سمت کاربردهای متعدد دیگر روانه کرد. دوم، تمام اعضا در تمام تراکنشات بلاکچین حق پذیرش دارند و بنابراین توانایی و قابلیت اطمینان حسابرسی افزایش می یابد. و در نهایت این سبب کاهش کلاهبرداری می شود چون تغییرات ایجاد شده در بلوک ها خیلی سخت هستند؛ در نتیجه این امر ممکن است بندرت رخ دهد و حتی اگر رخ هم دهد تمام مشارکت کنندگان می توانند متوجه ایجاد چنین تغییری شوند. منفعت دیگر چنین استفاده ای از بلاکچین این است که دو طرفی که به یک معامله کمک می کنند می توانند فاکتورها را از طریق بلاکچین مبادله کنند که این سبب سریعتر شدن روند معامله می گردد، نیازی به استفاده از کاغذ ندارد، و مانع از هر گونه سوء استفاده می شود (فانینگ و سنترز 2016). استفاده از این تکنولوژی نیز مانند استفاده از هر تکنولوژی جدید دیگر، مشکلات، نقاط ضعف و اثرات مضر خاص خود را دارد. یک بحث مطرح شده است که ابزارهای کافی وجود ندارد تا اطمینان حاصل کنیم که سیستم طبق هدف مورد نظر خود عمل می کند و این منجر به قابلیت اطمینان کمتر سیستم می گردد (قسیم و خاربات 2020).

عوامل تعیین کننده کیفیت سود در پیش از بحران کرونا: بینش دیگری از دسته بندی سرمایه اصلی بانک

Earnings quality determinants in pre-corona crisis: another insight from bank core capital categories

چکیده

1 مقدمه

2 مروری بر ادبیات

3 توسعه فرضیه

4 روش

5 نتایج و بحث

6 نتیجه گیری و تحقیقات بیشتر

منابع

چکیده

هدف – اقلام تعهدی اختیاری، مقیاس هایی برای کیفیت سود می باشند که مشخص می کنند هرچه ارزش اقلام تعهدی اختیاری بیشتر باشد، عملکرد مدیریت سود بیشتر خواهد بود و برعکس. پیش بینی می شود گزارش های مالی که کیفیت بالایی دارند (‏به خصوص کیفیت سود)، در تصمیم گیری به سرمایه گذاران و سرمایه گذاران بالقوه کمک کنند. این مطالعه عواملی را تجزیه و تحلیل می کند که بر کیفیت سود تاثیر می گذارند، مانند سود از پیش مدیریت شده، نقدینگی و کارایی. در ضمن نویسندگان اثر تعدیل کننده مکانیزم های حاکمیتی را شناسایی می کنند که از طریق نسبت ماموران عالی رتبه مستقل در بانک های تجاری متعارف پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار اندونزی نشان داده می شوند.
طرح/روش شناسی/رویکرد – در این مطالعه از ۲۲۶ داده بانکی در دوره بحران پیش از کرونا ۲۰۱۳ تا ۲۰۱۹ استفاده می کنیم. داده ها با استفاده از EViews 10 برای فرضیه و MS Excel برای یک آزمون افتراقی تجزیه و تحلیل شدند.
یافته ها – نتایج حاکی از آن است که سودهای از پیش مدیریت شده، نقدینگی و کارایی، کیفیت سود را تحت تاثیر قرار می دهند. مکانیزم های حاکمیتی می توانند نقدینگی و کارایی را بر کیفیت سود تعدیل کنند، در حالی که سودهای از پیش مدیریت شده را نمی توان تعدیل کرد. دسته های مختلف مکانیزم های مدیریت سود (BUKU)‏ برای هر BUKU نشان داده شده است (BUKU ۱، ۳ و ۴ مدیریت سود را با افزایش سود و BUKU 2 با کاهش سود انجام می دهند)‏. نکته دیگر، اطلاعات مربوط به کیفیت سود بین BuKU 3 با BuKU 3 و BuKU 4 به دلیل تفاوت در مقررات پوشش عملیاتی بانک و سرمایه است.
محدودیت‌ها/پیامدهای پژوهش- انتظار می رود پژوهش های بیشتر عوامل موثر بر کیفیت سود بانکی را با توجه به اعمال IFRS 9 (‏PSAK 71) ‏در اندونزی تجزیه و تحلیل کنند. انتظار می رود که پژوهشگران آینده از روش های ترکیبی برای بررسی داده های صورت های مالی و ارائه بحث جامع و بینش واقعی از مطالعه خود استفاده کنند. تحقیقات آینده نیازمند نمونه های بیشتری از شرکت ها یا یک مقیاس بین المللی (‏بین کشوری)‏ برای به دست آوردن حداکثر نتایج و به طور کلی پذیرفته شدن است.
مفاهیم کاربردی – این پژوهش نشان می دهد که مدیران باید کنترل بیشتری بر سود از پیش مدیریت‌شده و نقدینگی بانک به عنوان انگیزه مدیر برای انجام هموارسازی سود داشته باشند. مدیران نیز باید به بهره وری هزینه و اجرای موثر مکانیزم های حاکمیت برای به حداکثر رساندن کیفیت سود توجه کنند. این پژوهش نیز نشان می دهد که سیاست گذاران می توانند بانک های تجاری را تشویق کنند تا اصول احتیاطی بیشتری را از نظر ذخیره برای وام های شکست خورده به منظور به حداقل رساندن مدیریت سود در بانکداری به کار گیرند.
اصالت/ارزش – مقصود این پژوهش به صورت بحث درمورد آزمون تفاوت بین دسته های سرمایه اصلی بانک (BUKU) و ارتباط آن با کیفیت سود مشخص شد.

مروری بر ادبیات
نظریه نمایندگی
     نظریه نمایندگی رابطه عامل-نماینده را به صورت یک قرارداد تعریف می کند، به طوری که عامل به نماینده اجازه می دهد تصمیم بگیرد (جنسن و مکلینگ، 1976). نظریه نمایندگی، مشارکت مدیریت در مدیریت سود را با توجه به رابطه نظارتی و اصول نمایندگی توضیح می دهد. مدیریت شرکت با به خطر انداختن رابطه مدیریتی، از منافع خود در مقابل سرمایه گذاران محافظت خواهد کرد. اگر سهامداران، اعتباردهندگان، هیئت مدیره های مستقل مدیران و حسابرسان نتوانند به طور مناسب از مکانیزم های کنترل استفاده کنند، مدیریت از قدرت آن ها برای تحقق منافع خود استفاده خواهد کرد (کیروبل و اکمل، 2019).

     نظریه نمایندگی بر این فرض بنا نهاده شده است که هر کسی از منافع شخصی انگیزه می گیرد و منجر به تضاد منافع بین مدیر و نماینده می شود. مدیرانی که به عنوان عوامل بانکی عمل می کنند، تشویق می شوند تا تقاضاهای مالی و روانی خود را برای به دست آوردن سرمایه گذاری ها، اعتبارات و قراردادهای سود افزایش دهند. سهامداران به عنوان مدیران به قراردادها می پیوندند تا ثروت خود را با ایجاد درآمدهای همیشه در حال افزایش بیشتر کنند. مشکلات نمایندگی ناشی از اقدامات فرصت طلبانه عوامل، مانند رفتار مدیریت برای افزایش رونق آن ها، که متفاوت از منافع است، بروز می‌ کند (اسکات، 2012).

نظریه مدیریت سود
براساس نظریه مدیریت سود اطلاعاتی، مدیران از رای خود استفاده می کنند تا باورهای خود را براساس اطلاعاتی که به عنوان افراد خودی (‏اطلاعات شخصی) ‏در مورد چشم انداز سود شرکت در آینده دارند، انتقال دهند. دو نیت، مدیران را در موقعیت مدیریت سود قرار می دهند. اول، اگر گزارش های مدیریت سود انتظارات سرمایه گذاران را دنبال کنند، عملکرد شرکت کاهش خواهد یافت. دوم اینکه تنها شرکت هایی با چشم انداز خوب می توانند در سال جاری می توانند با پذیرش ریسک، برخی از سود در سال بعد را به حداکثر برسانند. از آنجا که اگر سال بعد سود کمتر شود، این اقدام به یک اشکال تبدیل خواهد شد (‏تاکر دان زاروین، ۲۰۰۶)‏.

تحلیلی برای درک رضایت شغلی کارکنان در صنعت بانکداری

An analysis to understanding the job satisfaction of employees in banking industry

چکیده

1. مقدمه

2. مروری بر ادبیات

3. متدولوژی پژوهش

3.1 اهداف مطالعه

3.2 روش جمع آوری داده ها

3.3 نمونه گیری

3.4 ابزارهای به کار برده شده برای تحلیل

4. تجزیه و تحلیل داده ها و تفسیر

5. آزمون فرضیات

6. عوامل تعیین کننده رضایت شغلی

6.1 ساعات کاری

6.2 شرایط کاری

6.3 پرداخت

6.4 طراحی و طرح کار

6.5 ترفیع و ارتقا

6.6 ویژگی های دموگرافیک

6.7 دپارتمان منابع انسانی

6.8 نظارت

6.9 استرس

7. پیشنهادات

8. تاثیر رضایت شغلی

9. نتیجه گیری

چکیده

هدف این پژوهش، مشاهده ی رضایت کارمندان با توجه به موقعیت آن ها در بانک های تجاری مختلف از جمله بانک های خصوصی و دولتی در راجستان و بررسی این موضوع است که عوامل متغیر مختلف چگونه می توانند رضایت کارمندان را تحت تاثیر قرار دهند. این مطالعه عواملی را مشخص می سازد که منجر به سطح بالاتر رضایت شغلی می شوند. این عوامل به مدیر، پاداش، سازماندهی مجدد، ترفیع و ارتقا، ایمنی کار و روابط در محیط کار مربوط می شوند. پژوهش نشان می دهد که هم بستگی و ارتباط مثبتی بین رضایت شغلی و پاداش، جبران خدمات، امنیت شغلی، فرصت های ترفیع و ارتقا و روابط مناسب با کارمندان وجود دارد. نتایج تحقیق نیز نشان می دهند که اکثریت کارمندان بانک در بخش بانکداری تا زمانی که فرهنگ کار به آن ها توجه دارد، رضایت دارند اما حقوق و زمان بندی هنوز به عنوان نگرانی اصلی آن ها مطرح می شوند.

1- مقدمه

در هر یک از موسسات بانکی، کارمندان می توانند به عنوان مصرف کنندگان داخلی در نظر گرفته شوند و باید کاملا رضایت داشته باشند. در پایان روز، موسسات بانکی ثمربخش فقط می توانند با رضایت کارگر و پس از آن الهام بخشیدن به آن ها [1] برای بهبود سریع و بی وقفه، موقعیت خود را حفط نمایند. محیط و فضای کار، دومین محل برای کارمندانی است که بیش از 40 ساعت در هفته در محل کار هستند. در این بررسی، محقق معنای رضایت شغلی [2] و کارایی را برای ترکیب متغیرهایی که بر روابط بین آن ها تاثیر می گذارند، مورد ارزیابی قرار می دهد. (جدول 1.1)

9- نتیجه گیری

این مطالعه در مورد رضایت شغلی در بین کارمندان بانک است و دو پارامتر اصلی رضایت شغلی (رضایت شغلی و شرایط کاری) و ترفیع و ارتقا در بانک را تجزیه و تحلیل می کند. رضایت شغلی با توجه به گفته های پاسخ دهندگان، تجربه حرفه ای و مدارک تحصیلی، سست و بی دوام در نظر گرفته شد. یافته های حاصل از این تحلیل، پتانسیلی را برای بهبود و پیشرفت یافته اند و مسیر واضح و آشکاری را برای بهبود رضایت شغلی در بین کارمندان بانک برای مدیران ستادی ارائه می دهند. مطالعه بسیار جذاب است و می تواند به سایر بانک ها و موسسات پولی گسترش یابد تا بینش های مفیدی را در مورد رضایت شغلی کارمند فراهم سازد. اخیرا، علاقه و منفعت سازمان ها به بررسی موارد و رضایت که رضایت کارمند را افزایش می دهند، به میزان زیادی افزایش یافته است. اعتقاد بر این است که کارمندان راضی دارای تاثیر مثبت بر عملکرد و خروجی شرکت هستند. یک دلیل کلیدی و استراتژیک برای سازمان های موفق، منابع انسانی ان ها است. در سایه یافته های پژوهش موجود، محقق به این نتیجه رسید که کارمندان، رضایت قابل قبولی را در همه جوانب کاری خود یافته اند.

Abstract

The purpose of this research is to observe employee satisfaction with respect to their position in various commercial banks, including private, public banks in Rajasthan, and to examine how various variable factors affect employee satisfaction. This study characterizes the factors that lead to higher level of job satisfaction. These factors relate to the manager, remuneration, reorganization, remuneration, promotion, work safety and relationships in the work environment. The research shows that there is a positive correlation and connection among job satisfaction & the award, remuneration, job security, promotion opportunities and good relations with employees. The survey results also show that the majority of bank employees in the banking sector are satisfied as far as work culture is concern but salaries and timings are still remain main concern for them.

1- Introduction

In any bank institutions, employees can be consider as inner consumers and must be fulfilled if outside consumers are to be kept up and fulfilled. At the end of the day, fruitful banking institutions can just keep up their preferred position by worker satisfaction and afterward inspiring them [1] to ceaselessly improve. The workspace is the second place for employees who stay more than 40 h in week at the workplace. In this examination, researcher assessed the meanings of job satisfaction [2] and efficiency to incorporate variables that influence connections between them in accomplishing authoritative objectives (Table 1.1).

9- Conclusion

This study is about job satisfaction among bank employees and analysed the two main parameters of job satisfaction – working conditions at the bank and promotion at banks. Job satisfaction was considered flimsy in terms of the respondent’s wording, professional experience and educational qualifications. Findings from this differential analysis have identified potential for improvement and have given staff managers a clear path to improving job satisfaction among Bank employees. The study is more attractive and can be extended to other banks & monetary institutions to provide helpful insights into employee job satisfaction. Lately, organizations’ interest in investigating items and satisfactions that foster employee satisfaction has increased enormously. It is believed that satisfied employees have a positive impact on the company’s performance & output. One strategic and key reason for successful organizations is their human resources. In light of the findings of existing research, researcher concluded that the employees have found acceptable satisfaction in all aspects of their work.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

تحلیلی برای درک رضایت شغلی کارکنان در صنعت بانکداری

An analysis to understanding the job satisfaction of employees in banking industry

داده کاوی و مورد کاربرد مدلسازی در صنعت بانکداری

Data Mining and Modeling Use Case in Banking Industry

چکیده

1. مقدمه

2. جمع آوری داده‌ها

3. انتخاب متغیر

4. خوشه بندی داده‌ها

A پیش پردازش

B تعریف تعداد خوشه‌ها

C تعریف مرکز ثقل

5. نتایج

6. نتایج

منابع

چکیده

صنعت بانکداری بسیار رقابتی بوده و این بازار فی نفسه در سالهای اخیر بسیار اشباع شده است. به همین دلیل، لازم است که همه مؤسسات بانکی از تمامی اطلاعات موجود برای دستیابی به نوعی از مزیت رقابتی استفاده کنند. در این مقاله ما نشان می‌دهیم که این امکان وجود دارد که با استفاده از ابزارهای تحلیلی و داده کاوی و بخصوص خوشه بندی (Kمیانگین)، بینش بیشتری در مورد مشتریان خدمات بانکی حاصل کنیم. بخصوص، نشان می‌دهیم که می‌توانیم گروهی از مشتریان را که تمایل بیشتری به خرید وام مسکن دارند تعریف کنیم.

1. مقدمه

در بانکداری خرد، ارائه خدمات متناسب با اولویتهای هر مشتری به دلیل مسائلی که در رابطه با وقت و هزینه وجود دارد، امکانپذیر نیست. این بدین معنی است که وجود برخی از سطوح استانداردسازی لازم است. بده و بستانهای بین یک سرویس استانداردتر و یک سرویس انفرادی‌تر را می‌توان با طبقه بندی مشتریان طبق ویژگیهای ذاتی چندبعدی شخصیت، آسان‌تر کرد (1). شرکت‌ها در تلاشند تا مشتریان خود را با شناسایی گروههایی از افراد با ساختارهای مورد نیاز دسته بندی کنند، بطوریکه در حد امکان در هر گروه یکسان باشند ولی گروه‌ها تفاوت قابل توجهی با یکدیگر داشته باشند (2). این دسته بندی را می‌توان با فن آوریهای داده کاوی انجام داد. به لحاظ تعریف، داده کاوی به روند کشف الگوها در مجموعه داده‌های بزرگ گفته می‌شود که شامل روشهایی است که یادگیری ماشین، آمار و سیستمهای پایگاه داده‌ها با هم تلاقی پیدا می‌کنند.  

6. نتایج

مقالات متعددی مانند (7)، (8) بر مدلسازی رفتار مشتری با استفاده از تقسیم بندی، تمرکز دارند. در (7)، داده‌های داد و ستدهای تلفنی بانک مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت و روش طبقه بندی به عنوان یک کار پیش پردازش برای ایجاد مجموع داده‌های آموزشی کم نمونه برداری شده مورد استفاده قرار گرفت که پس از آن به عنوان ورودی برای تکنیکهای مختلف مدلسازی بکار برده شد. از سوی دیگر، مقاله (8) مدل پاسخ مشتری را نشان می‌دهد که با پیش بینی‌های تصادفی و الگوریتم کم نمونه برداری که اطلاعات جمعیت شناختی مشتری، جزئیات تماس و داده‌های اجتماعی – اقتصادی آنها را مورد تحلیل قرار می‌دهد، تأیید شده است. 

Abstract

Banking industry is very competitive and the market itself has become very saturated in the recent years. Because of this, it is vital for every banking institution to use all available information in order to gain some sort of competitive advantage. In this paper we will demonstrate that it is possible to gain more insight about banking service clients by using data mining and analysis tools, more specifically by using K-Means clustering. Specifically, we will demonstrate that we can define a group of customers that are more prone to purchase housing loan.

I. INTRODUCTION

IN retail banking, a service tailored to the preferences of each customer is not possible because of time and cost issues. This implies that some degree of standardization is necessary. The trade-off between a more standardized and a more individual service can be made easier by a classification of customers according to multi-dimensional intrinsic characteristics of personality [1]. Companies are trying to segment their customers by identifying groups of persons with need structures that are as homogeneous as possible within each group and significantly heterogeneous between groups [2]. This segmentation can be done by using the data mining technologies. By definition, data mining is the process of discovering patterns in large datasets involving methods at the intersection of machine learning, statistics, and database systems.

VI. CONCLUSION

There are several papers that focus on the client behavior modeling using segmentation, such as [7], [8]. In [7] bank telemarketing data was analyzed and classification method was used as pre-processing activity in order to create under sampled training dataset that was later used as input for various modeling techniques. On the other hand, paper [8] presents customer response model supported by random forests and under sampling algorithm that analyze client demographic information, contact details and socio-economic data.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

داده کاوی و مورد کاربرد مدلسازی در صنعت بانکداری

Data Mining and Modeling Use Case in Banking Industry