دانلود ترجمه مقاله تأثیر COVID-19 بر بانک‌های دیجیتالی (اسپرینگر 2022)

تأثیر COVID-19 بر بانک‌های دیجیتالی: آیا آنها برنده هستند یا بازنده؟

The impact of COVID‑19 on digital‑only banks: are they winners or losers?

چکیده

مقدمه

چارچوب های نظری

تحلیل استراتژیک بانک های صرفا دیجیتالی

نقاط قوت

نقاط ضعف

فرصت ها

تهدیدات

تحلیل استراتژیک: خلاصه

تحلیل مالی بانک های صرفا دیجیتالی

ویژگی های کلی نهادهای منتخب

تحلیل مالی

نتیجه گیری

منابع

چکیده

     هدف این مقاله، شناسایی تاثیر پاندمی کووید 19 بر عملیات بانک های صرفا دیجیتالی می باشد. بدین منظور، از دو روش استفاده شده است. روش اول، تحلیل استراتژیک و روش دوم، تحلیل مالی بانک های صرفا دیجیتالی است که دو دوره را پوشش می دهد، یعنی، قبل از ظهور پاندمی کووید 19(2018-2019) و طی پاندمی ویروس کرونا(2020). تحلیل استراتژیک بانک های صرفا دیجیتالی نشان داده است که آنها نقاط ضعف زیادی دارند، و واقعیت اینکه با تهدیدات زیادی مواجه هستند که دلیل آن، سن بانک های فین تک و رقابت بانک های سنتی است که بانکداری اینترنتی و موبایلی را ایجاد و توسعه داده اند. تحلیل های مقدماتی انجام شده برای بانک های صرفا دیجیتالی نشان می دهند که بیشتر آنها زیان هایی داشته اند و این زیان ها در سطح عملیاتی است. نسبت های بازگشت سرمایه و بازده حقوق صاحبان سهام در سال 2020 کمی بهبود یافت و در بیشتر موارد، درآمد بهره ایجاد شده بالاتر از هزینه های بهره بود.

چارچوب های نظری
     بانک های صرفا دیجیتالی، تنها درباره بانکداری آنلاین یا موبایلی نیستند. مفهوم منسجمی از نهادی است که از طریق استفاده از تکنولوژی مدرن، یعنی توسط اپلیکیشن ها یا وب سایت ها، خدماتی به مشتریان ارائه می دهد. اکثریت بانک های صرفا دیجیتالی هیچ گونه دفاتر یا شعبی ندارند، یا تعداد شعب یا دفاتر آنها بسیار کم است. بانک های صرفا دیجیتالی، شعب بانک های موجود نیستند، بلکه نهادهای جدیدی هستند که بدون پول یا منابع ایجاد شدند. بانک های فین تک از پیشرفته ترین تکنولوژی ها از جمله ارز رمزنگاری شده، تکنیک های دفترکل توزیع شده، هوش مصنوعی، داده های بزرگ یا یادگیری عمیق استفاده می کنند[21]. بنابراین، در زمینه بانک های صرفا دیجیتالی، می توانیم درباره یک مدل کسب و کار کاملا جدید صحبت کنیم[19،33،37].

     با وجود این، سردرگمی مفهومی در ادبیات وجود دارد[16]. زمانی که به دنبال اطلاعات در زمینه بانک های صرفا الکترونیکی هستیم، افراد ممکن است با اصطلاحات بسیار مختلفی مواجه شوند، که غالبا به اشتباه به عنوان مترادف استفاده شده اند. فهرست واژگانی که در زمینه مسئله مورد بحث وجود دارد، شامل این موارد می باشد: بانک های صرفا دیجیتالی، بانک های چالشگر، نئوبانک ها، بانک های فین تک یا بتابانک ها. علاوه بر این، این اصطلاحات تعریف می شوند و توسط نویسندگان مختلف، به صورت متفاوت تبیین می شوند. بنابراین، تصمیم گرفته شد تا تمام اصطلاحاتی که نویسنده طی مروری بر ادبیات پیشین با آن مواجه شد را مرتب و فهرست کند. جدول 1، اصطلاحات منتخب را با تعاریف و ارجاع آنها به مقالات نشان می دهد.

     تحقیقات تجربی در زمینه بانک های صرفا دیجیتالی بخاطر پیشینه عملیاتی کوتاه آنها و بیشتر، به خاطر عدم دسترسی به داده(سری های زمانی کوتاه مدت) بسیار محدود است. به طور مثال، چوی[7]، لایو[22]، یا اومی و هانگ[32] بر روی ویژگی های کلی بانک های صرفا دیجیتالی تمرکز کردند و درباره نمونه هایی از بازارهای منتخب بحث نمودند. برخی کارها[3-5] بر جنبه تعریفی مرتبط با بانک های صرفا دیجیتالی تمرکز دارند، در حالیکه، برخی تاثیر بخش فین تک به عنوان یک بانکداری کل را مد نظر قرار می دهند[35،39،41،42].