نقش رسانه های اجتماعی در پذیرش بانکداری تلفن همراه در میان مصرف کنندگان

Role of social media on mobile banking adoption among consumers

چکیده

1- مقدمه

2- چارچوب نظری

3- مرور ادبیات تحقیقی و فرضیه ها

4- چارچوب تحقیق

5- تحلیل داده ها و نتایج

6- بحث و گفتمان

7- نتیجه گیری

ضمیمه A: خلاصه ای از سازه های استفاده شده در متغیر مستقل.

ضمیمه B: خلاصه ای از سازه های استفاده شده برای شناسایی مرحله شناختی.

منابع

چکیده

     هدف این مقاله بررسی اثربخشی سوشیال مدیا روی مراحل مختلف مراحل شناختی از طریق مدل سلسله مراتب اثرات (HOE) برای اتخاذ همراه بانک میان مصرف کنندگان می باشد. یک رویکرد تحلیلی دو مرحله ای با تحلیل مدل سازی معادله ساختاری (SEM) و شبکه عصبی (NN) برای مشخص کردن تأثیر متمایز و تأییدی شبکه های اجتماعی روی مصرف کنندگان از همراه بانک به کار گرفته می شود. داده های بدست آمده از 482 پاسخ دهنده در گروه های سنی 18 تا 30 سال (مصرف کنندگان جوان) از کشور هند از لحاظ تأثیر شبکه های اجتماعی روی مراحل شناختی مختلف پذیرش همراه بانک تحلیل شدند. نتایج افزایش گرایش به تأثیر شبکه های اجتماعی با افزایش سطح شناخت را نشان می دهند. در میان چهار مرحله شناختی (توجه، علاقه، تمایل، و اقدام – مدل AIDA) اتخاذ همراه بانک، مراحل اقدام و علاقه جزء تأثیرگذارترین مراحل شبکه های اجتماعی هستند و به دنبال آن ها مراحل تمایل و توجه قرار دارند. این تحقیق یک رویکرد تحلیلی دو مرحله ای را با ترکیب SEM و NN به جهت ارزیابی تأثیر ادغام سازه های AIDA ارائه می کند. ما یک مدل یکپارچه ی اصلی را توسعه می دهیم که به پدیده ی انتشار اطلاعات از شبکه های اجتماعی در مراحل مختلف شناختی مصرف کنندگان جوان همراه بانک اشاره می کند.

چارچوب نظری
     همانطور که توسط سنت المو لوئیس (1898) مطرح شده، مدل آیدا (AIDA) اولین مدلی بوده است که وجود سلسله مراتب اثرات (HOE) در ارتباطات بازاریابی را پیشنهاد می کند. آیدا (AIDA) اختصار مراحل شناختی مختلف پیشرفت مصرف کنندگان است به طوریکه به سمت خرید تشویق شده و انگیزه می گیرند. این مراحل عبارتند از: توجه، علاقه، تمایل، و اقدام. مراحل شناختی اولیه اعم از آگاهی و علاقه زمانی دیده می شوند که مصرف کننده به اطلاعات کافی در مورد محصول دانسته یا ندانسته دست می یابد. سپس مصرف کننده احساس می کند که تمایل به خرید دارد. مرحله ی چهارم، مطابق با نظر لوئیس، حالت روانی و پیامد سه مرحله ی قبلی می باشد. در این مرحله، مصرف کننده تصمیم می گیرد تا خرید کند یا نه. راسیتر و همکاران (1991) از این سازه و نگرش جمع آوری اطلاعات مصرف کننده با قراردادن مشتریان به صورت مشتری با دخالت و مشارکت کم و زیاد استفاده کرد.

     تبلیغ کنندگان مدت هاست که از تکنیک های تبلیغاتی مختلف برای ایجاد انگیزه در مصرف کنندگان استفاده می کنند تا مصرف کنندگان را از این مراحل عبور داده و به سمت اقدام مناسب و مطلوب وادار کنند. یک استدلال مشابه از سوی سایر محققانی مطرح شده است که از مدل آیدا پیروی می کردند. لاویج و اشتاینر (1961) دلیل آوردند که تبلیغات یک سرمایه گذاری بلندمدت است که مشتری را از مرحله ی عدم آگاهی عبور می دهد و نهایتا به یک شیوه ی کاملا سیستماتیک خرید واقعی انجام می دهد. هر نوع رسانه جنبه های مثبت و منفی خودش را دارد، لذا آن را برای یک مرحله ی شناختی خاص در مدل های HOE مطلوب یا نامطلوب می کند (داناهار و داگر، 2013؛ فرامباخ و همکاران، 2007). بنابراین، پیگیری اطلاعاتی یک مصرف کننده در ترجیح دادن یک رسانه ی خاص یک فاکتور محسوب می شود. از آنجایی که سطح اطلاعاتی که یک رسانه ی مشخص همراه با ویژگی ها به همراه دارد، مثل اعتبار، قیمت، راحتی، و خطر فرق می کنند، انتخاب رسانه ها نیز برای مصرف کننده ها متغیر است. همچنین، مطابق با نگرش پربار بودن رسانه، که توانایی یک محیط برای انتقال اطلاعات مختلف را نشان می دهد، رسانه های پربارتر و غنی تر معناداری بیشتری را در انتخاب های مصرف کننده به جا می گذارند (تسنگ و وی، 2020؛ دافت و همکاران، 1987). این امر مصرف کننده ها را به سمت استفاده از رسانه های مختلف سوق می دهد (لین و همکاران، 2013).

     زمانی که مصرف کنندگان جوان از محتوای موجود در پلت فرم های مختلف شبکه های اجتماعی استفاده می کنند، اغلب در مراحل شناختی بدون تفاوت و بی اثر هستند. شبکه های اجتماعی مثل سایر رسانه ها باید از تأثیرات مختلف روی مراحل متفاوت مدل HOE برخوردار باشند. که به موجب آن، در این مطالعه، ما به بررسی میزان تأثیر شبکه های اجتماعی روی مراحل شناختی مختلف مصرف کنندگان همراه بانک پرداخته و یک مداخله ارتباطی بازاریابی بر محور شبکه های اجتماعی را بسط می دهیم.

مطالعه بر روی تکنیک تراکنش پیوندی همراه با پایانه تعیین شده برای اینترنت اشیاء مجهز به G5

Study on the transaction linkage technique combined with the designated terminal for 5G-enabled IoT

چکیده
1 معرفی
2 معلومات پیشین
3 روش تراکنش پیوندی همراه با پایانه تعیین شده پیشنهادی
3.1 نیازمندی های امنیتی
3.2 فرآیند ثبت نام
3.3 فرآیند احراز هویت
3.4 ارزیابی امنیت
4 نتیجه گیری
منابع

چکیده

تعداد بازارهای مالی وابسته به اینترنت با افزایش پیشرفت در بانکداری اینترنتی و تجارت الکترونیک، در حال افزایش است. در عین حال، خدمات بانکداری اینترنتی، همواره تحت تاثیر هک کردن بوده اند. به همین دلیل، برای بهبود امنیت فرآیند های شناسایی آنلاین، اقداماتی متقابل نیاز است. فرآیندهای امنیتی و احراز هویت فعلی، امنیت خدمات مالی، مانند خدمات بانکداری اینترنتی برای اینترنت اشیاء دارای 5G، را تضمین نمی‌کنند. در این مقاله برای حل این مشکل اساسی، یک روش تراکنش پیوندی که با پایانه تعیین‌شده ترکیب می‌شود، پیشنهاد شده‌است. با استفاده از این روش، امنیت فرآیند‌های شناسایی آنلاین ارتقا می یابد و می‌توان با تمام تهدیدهای امنیتی موجود مقابله کرد. روش پیشنهادی از احراز هویت دو طرفه پشتیبانی می کند و از حمله های استراق سمع، باز پخش، کلاه برداری و محروم‌سازی از سرویس، جلوگیری می کند. علاوه بر این، این روش با ذخیره تاریخچه تراکنش در یک دستگاه تراکنش پیوندی، مانع عدم انکار می شود. ما معتقد هستیم که با استفاده از روش پیشنهادی، امنیت خدمات بانکداری اینترنتی برای اینترنت اشیاء مجهز به 5G، افزایش خواهد یافت.

1 معرفی

مبادله کالاها و خدمات در اینترنت به دلیل افزایش پیشرفت در بانکداری اینترنتی و تجارت الکترونیک، بخش بزرگی از اقتصاد ملی را شامل شده است [1]. علیرغم به کارگیری انواع روش های امنیتی در فرآیندهای ساخت این سیستم ها، خدمات بانکداری اینترنتی کماکان تحت تاثیر هک کردن قرار دارند. علاوه بر این، این نوع خسارت به طور پیوسته رخ می دهد. بنابراین، خدمات مالی آنلاین برای اطمینان از الزامات امنیتی مانند محرمانه بودن، یکپارچگی داده ها، در دسترس بودن و عدم انکار، نیازمند برنامه‌ها و روش ‌های امنیتی عمومی هستند[2]. در چند دهه گذشته، ساز و کار‌های مختلف وابسته به رمزنگاری، برای برآوردن این نیازها توسعه یافته‌اند، و با استفاده از ابزارهای ریاضی معتبر، اثربخشی آنها اثبات شده است[3]. با این وجود، بیشتر مشکلات امنیتی به جای ظهور در فناوری‌های مبتنی بر رمزنگاری، در فرآیند یا محیط بکارگیری روش ‌های امنیتی، رخ می دهند، بنابراین نیازمند تحقیقاتی در مورد آسیب پذیری هایی غیر از فناوری های وابسته به رمزنگاری است و اقداماتی که می تواند از این آسیب پذیری ها جلوگیری کند باید شناسایی شود.

4 نتیجه گیری

یک سرویس رایانه شخصی تعیین شده برای محدود کردن یک پایانه ازاستفاده یک سرویس، زمانی که روش های تایید هویت، بانکداری اینترنتی کنونی را که در معرض تهدیدات امنیتی قرار داشتند، پشتیبانی می کردند، تطبیق یافته است. با اینحال، سرویس رایانه شخصی تعیین شده، در ارزیابی امنیتی قبول نشد و معیارهای ارزیابی را ایجاد نکرد، بنابراین، سرویس همچنان در مقابل تهدیدات امنیتی ایمن نبود. روش تراکنش پیوندی کنونی، برای مقابله با این مشکل، یک کد پیوندی را از ترکیب اطلاعات تراکنش با اطلاعات محرمانه ایجاد کرد. با این وجود، این روش نیز در معرض تهدیدات امنیتی مختلفی قرار گرفت. به این دلایل، تضمینی بابت امنیت توسط سرویس رایانه شخصی تعیین شده و روش تراکنش پیوندی ارائه نمی شود، بنابراین ما برای حل این مشکل، یک روش تراکنش پیوندی را ارایه دادیم که با پایانه تعیین شده ترکیب می شود. روش پیشنهاد شده در این مقاله در مقابل تمام تهدیدات امنیتی ذکر شده، ایمن است و در نتیجه باعث ارتقای روش های تایید هویت آنلاین می شود. ما معتقد هستیم که با استفاده از دستورالعمل پیشنهادی، امنیت خدمات بانکداری اینترنتی به شدت ارتقا خواهد یافت.

Abstract

With the growth of the scale of the market for Internet banking and e-commerce, the number of Internet-based financial markets has been increasing. Meanwhile, hacking incidents continuously affect the Internet-banking services. For this reason, a countermeasure is required to improve the security of the online identification process. The current security and authentication mechanisms applied to financial services, such as Internet banking services for 5G-enabled IoT, do not ensure security. In this paper, a transaction-linkage technique with which the designated terminal is combined is proposed to solve this fundamental problem. The technique improves the security of online identification mechanisms because it is possible to counteract all of the existing security threats. The proposed technique supports mutual authentication and is safe from eavesdropping attacks, replay attacks, spoofing attacks, and service-denial attacks. Moreover, the technique supports non-repudiation by storing the transaction history in a transaction-linkage device. We believe that the security of Internet-banking services for 5G-enabled IoT will be increased through the utilization of the proposed technique.

1 Introduction

With the growth of the scale of the market for Internet banking and ecommerce, the exchange of goods and services on the Internet has become a large part of the national economy [1]. Even though a variety of security techniques are applied in the processes of building these systems, hacking incidents still affect Internet banking services. Moreover, this kind of damage is continuous. Therefore, general security applications and techniques are needed for the online financial service to ensure security requirements such as confidentiality, integrity, availability, and non-repudiation [2]. Various cryptography-based mechanisms have been developed to satisfy these requirements over the past few decades, and their effectiveness was sufficiently proved through the utilization of proven mathematical tools [3]. Nevertheless, most of the security problems emerge in the process or the environment of applying the security techniques rather than in the cryptography-based technologies, so there is a need to research the vulnerabilities beyond the cryptography-based technologies and to identify measures that can counteract these vulnerabilities properly.

4 Conclusions

A designated PC service was adapted to restrict a terminal from using a service when the identity-verification methods supporting the existing Internet-banking services were under security threats. Nevertheless, the designated PC service did not pass the security assessment and did not define the evaluation criteria, so the service was still exposed to security threats. The existing transaction-linkage technique generated a linkage code by combining the transaction information with the secret information to counteract this problem. However, this technique was also exposed to various security threats. For these reasons, the current designated-PC service and transaction-linkage technique do not ensure security, so we proposed a transaction-linkage technique for which the designated terminal is combined to solve those problems. The proposed technique in this paper is capable of counteracting all of the mentioned security threats, thereby improving the online identity verification methods. We believe that the security of the Internet-banking services will be robustly supported by the application of the proposed protocol.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

مطالعه بر روی تکنیک تراکنش پیوندی همراه با پایانه تعیین شده برای اینترنت اشیاء مجهز به G5

Study on the transaction linkage technique combined with the designated terminal for 5G-enabled IoT

 عوامل موثر بر سطح اعتماد در بانکداری تلفن همراه: یک مطالعه موردی از ادراک مشتریان به پذیرش همراه بانک تجاری در بانکوک، تایلند

Factors Affecting The Level Of Trust In Mobile Banking: A Case Study Of Customer Perception Toward Commercial Mobile Banking Adoption In Bangkok, Thailand

چکیده
1 مقدمه
2 مرور ادبیات
الف) بانکداری تلفن همراه در تایلند
ب) اعتماد
ج) صداقت
د) صلاحیت
د) خیرخواهی
ر) ارزش های مشترک
ز) امنیت
3 روش شناسی
4 تجزیه و تحلیل داده ها
5 نتیجه گیری و پیشنهادها
منابع

چکیده

استفاده گسترده از گوشی های هوشمند در تایلند باعث شده مصرف کنندگان بیشتر معاملات مالی و سایر فعالی ‌های بانکی را در دستگاه های تلفن همراه انجام دهند. با این حال در توسعه روابط بلندمدت در محیط آنلاین بین بانک ها و مشتریان، اعتماد مصرف کنندگان نقش مهمی ایفا می کند. بنابراین هدف این تحقیق شناسایی میزان تاثیر چندین عامل موثر بر اعتماد مصرف کنندگان تایلندی نسبت به همراه بانک است. نمونه از ۳۳۶ مورد انتخاب شد که این موارد با استفاده از روش نمونه گیری هدفمند انتخاب شدند. عوامل تحت بررسی در این مطالعه عبارتند از صداقت، صلاحیت، خیرخواهی، ارزش های مشترک و امنیت. در این پژوهش از رگرسیون چندگانه برای تحلیل داده ها استفاده نمودیم و با انجام پرسشنامه، روش کمی را به کار گرفتیم. یافته ها نشان داد که امنیت مهمترین عاملی است که در بانکداری تلفن همراه بر اعتماد مشتری تاثیر می گذارد و ارزش های مشترک و صداقت به ترتیب عوامل بعدی هستند. با این حال با معناداری آماری  ۰.۰۵، صلاحیت و خیرخواهی بر سطح اعتماد مشتریان تایلندی نسبت به همراه بانک تاثیر نمی گذارد. بانک ها باید بر بهبود امنیت تاکید کنند تا اعتماد مشتریان را جلب کنند و استفاده از همراه بانک را افزایش دهند و اینگونه خدمات خود را ارائه نمایند.

1 مقدمه

پیشرفت های اخیر در فناوری اطلاعات تاثیر مثبتی بر سبک زندگی انسان داشته است، به خصوص پیشرفت در زمینه صنعت خدمات از جمله بانک ها. این روش، روش های سنتی تعامل در این زمینه را به طور قابل توجهی تغییر می دهد، در روش های سنتی بانک ها تجارت خود را انجام می دهند و مشتریان معاملات بانکی خود را انجام می دهند [1] – [2]. بنابراین، بانک ها برای برآورده کردن انتظارات و خواسته های مشتریان، با تغییر شکل تراکنش های بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی، بانکداری اینترنتی و همراه بانک، به طور مداوم خدمات بانکی نوآورانه را سازماندهی کرده اند [3]. همراه بانک آخرین خدمات بانکی در نظر گرفته می شود که با انجام معاملات مالی از طریق دستگاه های تلفن همراه، منجر به انعطاف پذیری و پویایی شده است [4]. با افزایش حجم فروش دستگاه های تلفن همراه مانند گوشی های هوشمند و تبلت ها در هر سال، تعداد کاربران دستگاه های تلفن همراه رشد قابل توجهی داشته است و این امر باعث شده است که مصرف کنندگان بیشتری معاملات خود را بر روی دستگاه های تلفن همراه انجام دهند.

Abstract

The widespread use of smartphones in Thailand has led more consumers to conduct financial transactions and other banking activities on their mobile devices. However, consumer trust plays an important role in the development of long-term relationships in online environment between banks and its customers. Therefore, the purpose of this research was to identify the degree in which several influencing factors that affects trust of Thai consumers in mobile banking. A sample was selected from 336 cases were included as a sample by using purposive sampling method. The factors under this study include integrity, competence, benevolence, shared values, and security. Multiple Liner Regression was used for data analysis and quantitative method was applied in this research by conducting the questionnaire survey. The findings indicated that security is the most critical factor that affects customer trust in mobile banking followed by shared values and integrity respectively. However, competence and benevolence do not affect the level of Thai customers’ trust in mobile banking with statistical significance at 0.05 level. Banks should provide service by highlight improving security in order to enhance trust of their customers and increase usage of mobile banking.

I INTRODUCTION

Recent developments in information technology has a positive effect on human lifestyles especially those improvements in the field of the service industry including banks. It has experienced significantly change the traditional ways of interaction in which banks operate their businesses and customers conduct their banking transaction [1]-[2]. Therefore, Banks continuously organized innovative banking services to satisfy customer expectations and demands by shifting the form of traditional banking branch transactions to electronic banking such as Automated Teller Machines (ATM), internet banking and more recently mobile banking [3]. Mobile banking is considered to be the latest banking service with flexibility and mobility in completing financial transactions through mobile devices [4]. With a substantial growth in the numbers of mobile device users resulted in the increasing of sale volume in mobile devices such as smartphones and tablets in every year, it has led more consumers to conduct their transactions on mobile devices.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

 عوامل موثر بر سطح اعتماد در بانکداری تلفن همراه: یک مطالعه موردی از ادراک مشتریان به پذیرش همراه بانک تجاری در بانکوک، تایلند

Factors Affecting The Level Of Trust In Mobile Banking: A Case Study Of Customer Perception Toward Commercial Mobile Banking Adoption In Bangkok, Thailand

تصمیمات پذیرش مشتری در مقابل رد پذیرش در نوآوری های خدمات ظاهرا مشابه: مورد بانکداری موبایل و اینترنت

Consumer adoption versus rejection decisions in seemingly similar service innovations: The case of the Internet and mobile banking

چکیده

1- مقدمه

2- زمینه نظری

1-2- پذیرش، تعلل و عدم پذیرش

2-2- موانع پذیرش

3- مدل تحقیق و فرضیه ها

1-3- موانع کاربرد، ارزش، ریسک، عقیده رایج و تصور

2-3- اطلاعات جمعیتی مشتری

4- روش و داده ها

5- یافته ها

4- بحث

7- مفاهیم نظری و عملی

چکیده

این مطالعه بر این فرض استوار است که همه ی نوآوری ها با مقاومت مشتری مواجه شده و غلبه بر این مخالفت باید پیش از پذیرش محصول رخ دهد. عوامل محرک مقاومت در برابر نوآوری خدمات نامشخص و مبهم باقی مانده است. مطالعه ی پیش رو برای درک بهتر این رفتار, این موارد را بررسی می کند که چگونه 5 مانع پذیرش نظریه محور (کاربرد, ارزش, ریسک, عقیده رایج و تصور) علاوه بر 3 مورد جمعیتی مشتری (جنس, سن و درآمد)بر تصمیمات پذیرش مشتری در مقابل تصمیمات عدم پذیرش در بانکداری همراه و اینترنت تاثیر می گذارند. اطلاعات به دست آمده از دو نظرسنجی بزرگ در سر تا سر کشور فنلاند (از 1736 مشتری) فرضیه ها را با استفاده از مدل های لوگیت باینری در مقایسه با موافقان بانکداری همراه در مقابل مخالفان , تعلل کنندگان بانکداری همراه در مقابل امتناع کنندگان و تعلل کنندگان بانکداری اینترنتی در مقابل امتناع کنندگان را مورد آزمایش قرار داد. نتایج مطالعه حاکی از آن است که مانع ارزش , مهم ترین مانع پذیرش بانکداری همراه و اینترنتی است. علاوه بر آن مانع تصور روند پذیرش بانکداری همراه را کند نموده و مانع عقیده رایج نیز عدم پذیرش بانکداری اینترنتی را توضیح می دهد. جنسیت و سن بطور معناداری پذیرش و یا عدم پذیرش را پیش بینی می نمایند. نتایج تفاوت های قابل توجهی را بین این نوآوری های خدمات ظاهراً مشابه نشان می دهد.

مقدمه

توسعه ی فناوری های همراه و اینترنت نوآوری های خدمات بیشماری را برای مشتریان فراهم آورده است. این خدمات متنوع برای شرکت های در حال تلاش برای ایجاد مزیت رقابتی در بازار , حفظ پایه ی مشتری هایشان و کاهش هزینه ها بطور فراینده ای مهم می باشد. با این وجود بیشتر نوآوری ها با مقاومت , تعلل یا حتی ممانعت پذیرش مواجه می شوند. در هرحال ادبیات نوآوری تا حد زیادی اینطور نشان می دهند که یک تمایل تغییری مثبت نسبت به نوآوری ها و پیشرفت های محصولات و خدمات موجود همیشه خوب بوده و مشتریان همیشه خواهان پذیرش جدیدترین محصولات و خدمات می باشند. در نتیجه ادبیات پیشینه ی نوآوری نیاز به رویکردهای پذریرش و پراکنش را محدود می کند. مشتریان مورد بررسی تحقیق که در مقابل نوآوری ها مقلومت می کنند بطور شگفت انگیزی اندک باقی می مانند. تا به امروز تحقیقات اندکی عوامل مانع روند پذیرش یا عوامل مسبب رفتار عدم پذیرش را مورد بررسی قرار داده اند. در نتیجه موانعی که مشتریان در مقابل نوآوری ها احساس می کنند مستلزم مطالعه ی بیشتر است.

مفاهیم نظری و عملی

این مطالعه پذیرندگان ، تعلل کنندگان و امتناع کنندگان دو نوآوری خدمات ظاهراً مشابه را بررسی می کند. کارهای اخیر محققان را به سبب تمرکز بیشتر بر مقاصد رفتاری مشتریان بجای رفتار کاربرد واقعی مورد نقد قرار می دهند. مثلاً وو و دوو پیرامون این موضوع بحث می کنند که قصد رفتاری ممکن است کاربرد واقعی را بطور دقیق پیش بینی نکند. مطالعه ی حاضر رفتار پذیرش واقعی و رفتار قصدی را ارزیابی نموده است. نتایج از این رویکرد حمایت می کنند که تحقیقات آتی باید نه تنها بر رفتار قصدی بلکه بر رفتار واقعی تمرکز کنند تا بتوانند به یافته های ارزشمند تحقیق دست یابند.

Abstract

This study posits that all innovations meet consumer resistance, and overcoming this opposition must occur prior to product adoption. Factors driving service innovation resistance remain unclear. To better understand this behavior, the present study examines how five theory-driven adoption barriers—usage, value, risk, tradition, and image – as well as three consumer demographics—gender, age, and income—influence consumer adoption versus rejection decisions in Internet and mobile banking. Data from two large nationwide surveys conducted in Finland (n = 1736 consumers) test hypotheses using binary logit models comparing mobile banking adopters versus non-adopters, mobile banking postponers versus rejecters, and Internet banking postponers versus rejecters. Study results find that the value barrier is the strongest inhibitor of Internet and mobile banking adoption. In addition, the image barrier slows mobile banking adoption, and the tradition barrier explains the rejection of Internet banking. Gender and age significantly predict adoption and rejection decisions. The results demonstrate notable differences between these seemingly similar service innovations.

Introduction

Developing Internet and mobile technologies provide innumerable service innovations for consumers. These diversifying services are increasingly important for companies trying to create a competitive advantage in the market, retain their customer base, and cut costs. However, most innovations face resistance from the market, delaying or even preventing adoption. Nevertheless, the innovation literature largely demonstrates a pro-change bias—innovations are always good, improvements over existing products or services, and consumers always want to adopt the newest products and services (Ram, 1987; Sheth, 1981). Consequently, the innovation literature predominately restricts inquiry to adoption and diffusion perspectives (Gatignon & Robertson, 1985, 1989; Ram, 1987; Talke & Heidenreich, 2014). Research investigating customer resistance to innovations remains surprisingly scarce (Kleijnen, Lee, & Wetzels, 2009). To date, little research examines the factors inhibiting the adoption process or causing rejection behavior. Consequently, the barriers consumers feel towards innovations require further study (Antioco & Kleijnen, 2010).

Theoretical and practical implications

This study explores adopters, postponers, and rejecters of two seemingly similar service innovations. Recent literature criticizes scholars for focusing mostly on the behavioral intentions of consumers rather than actual usage behavior. For example, Wu and Du (2012) argue that behavioral intention may not predict actual usage accurately. This study explores both actual adoption behavior and intentional behavior. The results support the view that future research should focus not only on intentional behavior, but also on actual behavior in order to come up with valuable research findings.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

تصمیمات پذیرش مشتری در مقابل رد پذیرش در نوآوری های خدمات ظاهرا مشابه: مورد بانکداری موبایل و اینترنت

Consumer adoption versus rejection decisions in seemingly similar service innovations: The case of the Internet and mobile banking

تاثیر کیفیت خدمات و رضایت مشتری بر وفاداری مشتری در بانکداری اینترنتی

The Impacts of Service Quality and Customer Satisfaction on Customer Loyalty in Internet Banking

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

اولین کنگره جهانی علوم اداری و سیاسی 

1st World Congress of Administrative & Political Sciences

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

تاثیر کیفیت خدمات و رضایت مشتری بر وفاداری مشتری در بانکداری اینترنتی

The Impacts of Service Quality and Customer Satisfaction on Customer Loyalty in Internet Banking

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

تاثير مدخل های وب سلف سرویس در كيفيت خدمات بانكداری آنلاین: مدل نظری

The Effects of Self-Service Web Portals on Online Banking Service Quality: A Theoretical Model

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

مجله بین المللی کسب و کار و مدیریت

International Journal of Business and Management

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

تاثير مدخل های وب سلف سرویس در كيفيت خدمات بانكداری آنلاین: مدل نظری

The Effects of Self-Service Web Portals on Online Banking Service Quality: A Theoretical Model

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

راهبردهای پذیرش بانکداری اینترنتی برای یک کشور در حال توسعه: مورد تایلند

Internet banking adoption strategies for a developing country: the case of Thailand

چکیده

مقدمه

مورد تایلند

عوامل موثر بر پذیرش بانکداری اینترنتی

عوامل تسهیل‌کننده

عوامل ممانعت کننده

عوامل تعدیل کننده

روش تحقیق

تحلیل داده ها

عوامل تعدیل کننده

توسعه مدل پذیرش بانکداری اینترنتی تایلندی

توصیه هایی برای بانک ها

استراتژی های «فشار» برای عوامل تشویق

استراتژی های «کشش» برای عوامل ممانعت کننده

استراتژی های مشتری مدار

محدودیت ها و تحقیقات آینده

چکیده

هدف- هدف این مقاله، شناسایی عواملی است که مشتریان را برای پذیرش خدمات بانکداری اینترنتی در تایلند تشویق می‌کند و همچینی استفاده از یافته‌های این مطالعه برای توسعه استراتژی‌ها در بانک‌ها در مورد چگونگی به حداکثر رساندن نرخ پذیرش را مد نظر قرار می‌دهد.

طراحی/روش‌شناسی/رویکرد- پژوهش کمی با اندازه نمونه 600 که با ارسال پرسش‌نامه به 15 نفر در هر 40 کشور بزرگ در بانکوک انجام می‌شود. این مطالعه بر رفتار برنامه‌ریزی‌شده تجزیه‌شده استوار است.

یافته‌ها- عوامل نگرشی که به نظر می‌رسد، پذیرش بانکداری اینترنتی در تایلند را ترویج می‌دهد، اکثرا «قابلیت‌های وب‌سایت» و «سودمندی ادراک‌شده» هستند و مهم‌ترین مانع برای پذیرش، کنترل رفتار ادراک‌شده تحت عنوان « محیط خارجی» است.

مهم‌ترین عوامل تعدیل‌کننده، جنسیت، سطح تحصیلات، درآمد، تجربه کار با اینترنت و تجربه کار با بانکداری اینترنتی است ولی سن در بین این عوامل نیست.

محدودیت‌ها/پیامدهای پژوهشی- در این مطالعه، عوامل تشویقی، آنهایی هستند که امکان کنترل توسط بانک‌ها را دارد در حالی که عوامل مانع قابل کنترل نیستند.

پیامدهای عملی- لازم است که بانک‌ها، تشویق را تسهیل کنند و عوامل مانع را محدود کنند. علاوه بر فشار بانک‌های داخلی (در رابطه با عوامل تشویقی)، ترغیب غیرمستقیم نیز باید به عنوان یک مکانیزم کشش (در رابطه با عوامل مانع) انجام شود.

اصالت/ارزش- این مطالعه، تعدادی از استراتژی‌های ویژه‌ای را که بانک‌های تایلندی می‌توانند برای به حداکثر رساندن پذیرش بانکداری اینترنتی دنیال کنند را شناسایی کرد.

محدودیت ها و تحقیقات آینده

برخی از محدودیت ها برای یافته های ما وجود دراد که باید افشا شود. این پژوهش بر روی کارکنان اداری در بانکوک متمرکز شده است که دسترسی به اینترنت دارند؛ نتیجه آن نمی تواند به کاربران غیر اینترنتی تعمیم داده شود. دوم، با تصویب پژوهش های قبلی، عوامل منتخب ممکن است تمامی عوامل را پوشش ندهدکه می توانند بر پذیرش بانکداری اینترنتی در تایلند تأثیر گذار باشد. سوم، اگرچه فناوری اطلاعات (IT) به طور مداوم برای رسیدگی به پاسخ های منفی به تجارت الکترونکی توسعه داده می شود، اما زمان بندی پژوهش اجازه نخواهد داد که داده ها از نظر طول جغرافیایی جمع آوری شود. این بدین معنی است که اطلاعات فقط در یک لحظه جمع آوری شد. تحقیقات بیشتری می تواند این نظر سنجی برای مردم تایلند در استان دیگر گسترش داده شود، نه فقط در بانکوک. و باید در فواصل منظم تکرار شود تا تأثیرات تغییرات مشاهده گردد. نتیجه می گیریم که مردم تایلند به احتمال زیاد به بانکداری اینترنتی تغییر خواهند یافت زمانی که از «سودمندی درک شده» و همچنین «ویژگی وب سایت بانک» آگاه نشوند و محیط خارجی را به خوبی مورد حمایت قرار دهد. از آنجا که شمار زیادی از افراد که در حال حاضر حساب بانکی اینترنتی ندارند. پتانسیل برای بانکدرای اینرتنتی در تایلند بالا است. برای دستیابی به این نتایج، این پژوهش تعدادی از استراتژی های خاص را مشخص کرده است که بانک ها می توانند دنبال کنند.

Abstract

Purpose – The objective of the paper is to identify the factors that encourage consumers to adopt internet banking services in Thailand and to use the study’s findings to develop strategies for banks on how to maximize the rate of adoption. Design/methodology/approach – Quantitative research with a sample size of 600 achieved by sending questionnaires to 15 people in each of 40 large companies in Bangkok. The study is based on the Decomposed Planned Behaviour. Findings – The attitudinal factors that appear to encourage the adoption of internet banking in Thailand most are “Features of the web site” and “Perceived usefulness”, while the most significant impediment to adoption is a perceived behavioural control, namely “External environment”. The significant moderating factors are gender, educational level, income, internet experience and internet banking experience, but not age. Research limitations/implications – In this study, encouragement factors are those that are able to be controlled by banks, while impediment factors are those that are not able to be controlled. Practical implications – It is essential for banks to facilitate encouragement and restrict impediment factors. In addition to the direct “push” from internet banks (in respect of the encouragement factors), indirect persuasion should be carried out as a “pull” mechanism (in respect of the impediment factors). Originality/value – The study identified a number of specific strategies that Thai banks could follow to maximize the adoption of internet banking

Limitations and future research

There are some limitations to our findings that should be disclosed. The study focused on office-workers in Bangkok who have internet access; the results therefore, cannot be generalized to non-internet users. Second, as with previous adoption studies, the factors selected may not cover all the factors that could influence the adoption of the internet banking in Thailand. Third, although IT is developing continuously to address negative responses to electronic commerce, the time frame of the study did not allow longitudinal data to be gathered. This means that information was collected at one point of time only. Further research could expand the survey to Thai people in other provinces, rather than being specific to Bangkok only, and should be repeated at regular intervals to observe the impact of changes. We conclude that Thai people will more likely shift to internet banking when they become aware of its “Perceived Usefulness”, as well as the “Features of bank’s web site”, and “External Environment” are well supported. Since there are a great number of people who have no internet banking account at present, the potential for internet banking in Thailand is high. To achieve these outcomes, the study identified a number of specific strategies that banks could follow.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

راهبردهای پذیرش بانکداری اینترنتی برای یک کشور در حال توسعه: مورد تایلند

Internet banking adoption strategies for a developing country: the case of Thailand

تجزیه و تحلیل اعتماد کاربر در بانکداری الکترونیکی با استفاده از روش های داده کاوی

Analysing user trust in electronic banking using data mining methods

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

 متد داده کاوی با تحلیل اعتماد کاربر در بانکداری الکترونیکی

Analysing user trust in electronic banking using data mining methods

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

یافتن معیار های حساس از ارزیابی کیفیت سرویس دهی بانکداری اینترنتی با استفاده از روش تصمیم گیری چند معیاری فازی

Finding critical criteria of evaluating electronic service quality of Internet banking using fuzzy multiple-criteria decision making

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

یافتن معیار های حساس از ارزیابی کیفیت بانکداری اینترنتی با استفاده از روش تصمیم گیری چند معیاری فازی

Finding critical criteria of evaluating electronic service quality of Internet banking using fuzzy multiple-criteria decision making

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

آثار تعدیل کننده مشارکت بر روابط بین رضایت، اعتماد و تعهد در بانکداری الکترونیکی

The Moderating Effects of Involvement on the Relationships Between Satisfaction, Trust and Commitment in e-Banking

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.

آثار تعدیل کننده مشارکت بر روابط بین رضایت، اعتماد و تعهد در بانکداری الکترونیکی

The Moderating Effects of Involvement on the Relationships Between Satisfaction, Trust and Commitment in e-Banking

• برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی با فرمت pdf بر روی عنوان انگلیسی مقاله کلیک نمایید.
• برای خرید و دانلود ترجمه فارسی آماده با فرمت ورد، روی عنوان فارسی مقاله کلیک کنید.