دانلود ترجمه مقاله هزینه های پرداخت شده از جیب در میان ذینفعان برنامه بیمه سلامت ملی – مجله Oxford Journals 2012

هزینه های پرداخت شده از جیب در میان ذینفعان برنامه بیمه سلامت ملی برای مراقبت از بیماران بستری در فیلیپین

Out-of-pocket medical expenses for inpatient care among beneficiaries of the National Health Insurance Program in the Philippines

چکیده

پیامهای کلیدی

مقدمه

برنامه بیمه سلامت ملی در فیلیپین

روش ها

منابع داده ها

تحلیل آماری

نتایج

بحث

چکیده

هدف این برنامه بیمه سلامت ملی (NHIP) در فیلیپین, یک سیستم بیمه سلامت اجتماعی است که بخشی از آن توسط تامین مالی مبتنی بر مالیات یارانه داده می شود که مزایایی را بر اساس هزینه برای خدمات تا یک سقف ثابت ارائه می دهد. این مقاله, مشخص می کند که تا چه حد دینفعان NHIP متحمل مخارج از جیب شخصی برای مراقبت از بیماران بستری می شود و به بررسی ویژگی های ذینفعان انجام دهنده این پرداخت ها و بیمارستان هایی می شود که این پرداختها معمولا در آنها صورت می گیرد.

روش ها تجزیه و تحلیل های رگرسیون پروبیت و حداقل مربعات معمولی برای ۹۴۵۳۱ مطالبه بیمه بیمه از استان بنگوئه و شهر Baguio در طول دوره ۲۰۰۷ تا ۲۰۰۹ انجام شد.

نتایج هشتاد و شش درصد از مطالبات شامل پرداخت از جیب شخصی می شود. رقم میانه برای پرداخت از جیب شخصی, ۳۰۱۶ (US $ 67) (PHP) پزوی فیلیپین است که این رقم به طور گسترده ای متغیر است [گستره بین چارکی (IQR): PHP 9393 (US $ 209)]. سیزده درصد از مطالبات شامل پرداخت های بسیار بزرگ از جیب شخصی بیش از PHP 19 213 (US $ 428) بودند- معادل ۱۰٪ از درآمد متوسط سالانه خانوار در منطقه. نوع عضویت، شدت بیماری، سن و محل مسکونی بیمار، طول مدت بستری، و مالکیت و سطح بیمارستان به طور قابل توجهی با پرداخت از جیب شخصی و / یا اندازه این پرداخت مرتبط بودند.

نتیجه گیری اگر چه NHIP فعلی, اندازه پرداخت از جیب شخصی را کاهش می دهد، ذینفعان NHIP کاملاً عاری از خطر بزرگ پرداخت از جیب شخصی نیستند (همانطور که اندازه این پرداخت به طور گسترده ای متغیر است و می تواند بسیار بزرگ باشد)، با وجود اینکه با تنظیم سقف های سود مختلف بر اساس سطح بیمارستان و شدت این بیماری, NHIP اقداماتی برای کاهش این میزان نموده است. برای کاهش این پرداخت های بزرگ از جیب شخصی و افزایش محافظت بیشتر در برابر ریسک مالی، اطمینان از سرمایه گذاری بیشتر برای سلامت از بیمه درمانی اجتماعی و / یا بودجه مبتنی بر-مالیات دولت و همچنین تغییر مکانیزم پرداخت ارائه دهنده از یک هزینه -برای-خدمات به یک روش پرداخت مبتنی بر مورد ضروری است (که تا به حال فقط تا حدودی پیاده سازی شده است).

بحث
براساس این طرح کنونی منفعت NHIP در فیلیپین، که در آن برنامه بیمه, تمام هزینه های پزشکی برای مراقبت از بیماران بستری را پوشش می دهد اما تنها تا حد سقف های سود مشخص شده، بیشتر ذینفعان NHIP از هزینه های درمان خود-تامین مالی شده کاهش استفاده نمودند. این رقم پرداخت میانه از جیب شخصی PHP 3016 (67 $ آمریکا) بود، در حالی که متوسط سطح ارزش حمایت هر مطالبه, ۵۷٪ بود.
با این حال، این بدان معنا نیست که NHIP, حفاظت از ریسک مالی را در میان مدعیان تحت طرح سود فعلی تضمین می کند. اندازه پرداخت ها از جیب شخصی به طور گسترده ای متغیر بود [IQR: PHP 9393 (US $ 209)]، از این رو دینفعان نتوانستند به طور قطع بگویند که چه مقدار از جیب خود پرداخت خواهند کرد, تا زمانی که صورتحساب را دریافت کنند. علاوه بر این، برخی از ذینفعان با هزینه های بسیار بزرگ مواجه شده بودند، یعنی ۱۳ درصد از مطالبات شامل پرداخت های از جیب شخصی بیش از PHP 19 213 (428 $ آمریکا) بود که معادل ۱۰ درصد از میانگین درآمد سالانه خانوار در منطقه CAR در ۲۰۰۶ بود (اداره آمار ملی فیلیپین ۲۰۰۷). باتوجه به تاثیر برای خود-تامین مالی این مبلغ، هزینه های درمانی بیش از ۱۰ درصد از کل درآمد سالانه خانوار معمولاً به عنوان یکی از شاخص های رایج مخارج خدمات سلامت در نظر گرفته می شوند (Pradhan and Prescott 2002; Ranson 2002; Wagstaff and van Doorslaer 2003).

Abstract

Objective The National Health Insurance Program (NHIP) in the Philippines is a social health insurance system partially subsidized by tax-based financing which offers benefits on a fee-for-service basis up to a fixed ceiling. This paper quantifies the extent to which beneficiaries of the NHIP incur out-of-pocket expenses for inpatient care, and examines the characteristics of beneficiaries making these payments and the hospitals in which these payments are typically made.

Methods Probit and ordinary least squares regression analyses were carried out on 94 531 insurance claims from Benguet province and Baguio city during the period 2007 to 2009.

Results Eighty-six per cent of claims involved an out-of-pocket payment. The median figure for out-of-pocket payments was Philippine Pesos (PHP) 3016 (US$67), with this figure varying widely [inter-quartile range (IQR): PHP 9393 (US$209)]. Thirteen per cent of claims involved very large out-of-pocket payments exceeding PHP 19 213 (US$428)—the equivalent of 10% of the average annual household income in the region. Membership type, disease severity, age and residential location of the patient, length of hospitalization, and ownership and level of the hospital were all significantly associated with making out-of-pocket payments and/or the size of these payments.

Conclusion Although the current NHIP reduces the size of out-of-pocket payments, NHIP beneficiaries are not completely free from the risk of large out-of-pocket payments (as the size of these payments varies widely and can be extremely large), despite NHIP’s attempts to mitigate this by setting different benefit ceilings based on the level of the hospital and the severity of the disease. To reduce these large out-of-pocket payments and to increase financial risk protection further, it is essential to ensure more investment for health from social health insurance and/or tax-based government funding as well as shifting the provider payment mechanism from a fee-for-service to a case-based payment method (which up until now has only been partially implemented).

Discussion

Under the current NHIP benefit scheme in the Philippines, where the insurance program covers all medical costs for inpatient care but only up to specified benefit ceilings, most NHIP beneficiaries enjoyed reduced self-financed treatment costs. The median out-of-pocket payment figure was PHP 3016 (US$67), while the median level of support value per claim was 57%.

However, this does not mean that the NHIP ensures financial risk protection among claimants under the current benefit scheme. The size of out-of-pocket payments varied widely [IQR: PHP 9393 (US$209)], hence beneficiaries are uncertain about how much they will have to pay from their own pockets until they receive the bill. Moreover, some beneficiaries were faced with extremely large costs, i.e. 13% of claims involved out-of-pocket payments of more than PHP 19 213 (US$428) which was equivalent to 10% of the average annual household income in the CAR region in 2006 (Philippines National Statistics Office 2007). Regarding the impact of having to self-finance such a sum, medical costs of more than 10% of total annual household income are typically considered as one of the common markers of catastrophic medical expenditure (Pradhan and Prescott 2002; Ranson 2002; Wagstaff and van Doorslaer 2003).

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

هزینه های پرداخت شده از جیب در میان ذینفعان برنامه بیمه سلامت ملی برای مراقبت از بیماران بستری در فیلیپین

Out-of-pocket medical expenses for inpatient care among beneficiaries of the National Health Insurance Program in the Philippines