دانلود ترجمه مقاله مدیریت ریسک برای بانکداری الکترونیک و فعالیت های پول الکترونیکی – Bis 1998

مدیریت ریسک برای بانکداری الکترونیک و فعالیت های پول الکترونیکی

Risk Management For Electronic Banking And Electronic Money Activities

1-مقدمه

1-1 هدف و سازمان

1-2 تعاریف بانکداری الکترونیک و پول الکترونیک

1-2-1 بانکداری الکترونیک

1-2-2 پول الکترونیک

2-شناسایی و تحلیل خطرات

2-1 ریسک عملیاتی

2-1-1 ریسک های عملیاتی

2-1-2 طرح سیستم، پیاده سازی و نگه داری

2-1-3 سو استفاده از محصولات و خدمات مشتری

2-2 ریسک اعتباری

2-3 خطرات حقوقی

2-4 خطرات دیگر

2-4-1 ریسک اعتباری

2-4-2 ریسک نقدینگی

2-4-3 ریسک نرخ

2-4-4: ریسک بازار

2-5 مسائل فرامرزی

3- مدیریت ریسک

3-1 ارزیابی خطرات

3-2 مدیریت و کنترل ریسک

3-2-1 سیاست های امنیتی

3-2-2 ارتباط داخلی

3-2-3ارزیابی و ارتقا

3-2-4 برون سپاری

3-2-5- افشا ها و آموزش مشتری

3-2-6 برنامه ریزی احتمالی

3-3 پایش خطرات

3-3-1 تست ونظارت سیستم

3-3-2 حسابرسی

3-4 مدیریت ریسک های برون مرزی

پیوست

مقدمه

روش های پرداخت الکترونیکی اهمیت زیادی در توسعه تجارت الکترونیک و نیز خدمات و محصولات بانکداری الکترونیکی خرده فروشی از جمله پول الکترونیکی دارد که می تواند فرصت های قابل توجهی را برای بانک ها در اختیار بگذارد. بانکداری الکترونیک به بانک ها امکان توسعه بازار ها را برای فعالیت های ترویج اعتبار و سپرده گذاری و ارایه محصولات و خدماتی را برای تقویت جایکاه رقابتی آن ها در ارایه سرویس های پرداخت موجود می دهند. از همه مهم تر، توسعه پیوسته بانکداری الکترونیک و پول الکترونیک می تواند به بهبود کارایی سیستم بانکداری و پرداخت و کاهش هزینه ای تراکنش های خرده فروشی در مقیاس ملی و بین المللی کمک کند. این به طور بالقوه منجر به افزایش رفاه اقتصادی و بازدهی می شود. مصرف کننده ها و بازرگانان قادر به افزایش کارایی می باشند و از این روی از راحتی بیش تری بهره می برند. بانکداری الکترونیک موجب افزایش دسترسی به سیستم مالی برای مصرف کنندگانی می شود که دارای دسترسی محدود قبلی هستند.

دامنه این گزارش محدود به دو بعد مهم است. اولا، این گزارش به بررسی مدیریت ریسک بانکداری الکترونیکی و فعالیت های پول الکترونیک از دیداه نظارت بانک داری پرداخته و از این روی نتایج و اثرات مربوط به پول را برطرف نمی کند. دوما، اگرچه بسیاری از ریسک های توصیف شده در گزارش قابل تعمیم به بانک و صادر کننده های بانکی نمی باشند، این گزارش تنها با بانک ها سرو کار دارد.

3-4 مدیریت ریسک های برون مرزی

ریسک های برون مرزی پیچیذه تر از خطراتی هستند که بانک ها در کشور مبدا با آن مواجه هستند. از این روی بانک ها و ناظران باید توجه ویژه ای به ارزیابی ، کنترل و پایش ریسک های حقوقی، اعتباری ناشی از سرویس پول الکترونیکی و بانکداری الکترونیک کنند. بانک هایی که قادر به ارایه خدمات به مشتریان در بازار های ملی مختلف هستند، باید ملزومات قانونی مختلف را درک و دانش خود را برای تفاوت های ملی در انتظارات دانش و دانش محصولات و خدمات افزایش دهند. به علاوه، مدیریت ارشد باید اطمینان حاصل کند که سیستم های موجوذ برای مدیریت نقدینگی و توسعه اعتبار باید مشکلات بالقوه ناشی از فعالیت های برون مرزی را در نظر بگیرند. بانک باید بتواند ریسک کشور و برنامه های احتمالی را که اختلالات سرویس ناشی از مسائل در اقلیم اقتصادی و خارجی را در نظر می گیرد بررسی کند. یک بانک مشکلاتی در اجرای ملزومات عرضه کننده خدمات می کنند. در رابطه با بانک هایی که متکی به عرضه کننده خدکات می باشند، ناظران ملی باید دسترسی اطلاعات را ارزیابی کنند. ناظران ملی می توانند نقش مهمی با شناسایی و بحث ابهامات قضایی ایفا کنند ان ها تلاش هایی را برای توسعه شیوه های تشخیص عملیات غیر قانونی و غیر ایمن ارایه می کند. در نهایت، ناظران قادر به تقویت تلاش های مشارکتی برای تسهیم اطلاعات در مورد محصولات و صنایع و نوآوری های خدماتی هستند.

1-Introduction

Electronic payment media are likely to figure importantly in the development of electronic commerce, and retail electronic banking services and products, including electronic money, could provide significant new opportunities for banks. Electronic banking may allow banks to expand their markets for traditional deposit-taking and credit extension activities, and to offer new products and services or strengthen their competitive position in offering existing payment services. In addition, electronic banking could reduce operating costs for banks. More broadly, the continued development of electronic banking and electronic money may contribute to improving the efficiency of the banking and payment system and to reducing the cost of retail transactions nationally and internationally. This could potentially result in gains in productivity and economic welfare. Consumers and merchants may be able to increase the efficiency, with which they make and receive payments, and enjoy greater convenience. Electronic banking may also increase access to the financial system for consumers who have previously found access limited. The scope of this report is necessarily restricted in two respects. First, it deals with the risk management of electronic banking and electronic money activities from a banking supervisory perspective only and does not, for example, address the monetary consequences. Second, while many of the risks described in the report apply both to bank and non-bank issuers and providers, this report addresses banks only.

3-4- Management of cross border risks

Cross border risks may be more complex than risks banks face within their home country. Hence, banks and supervisors may need to devote added attention to assessing, controlling, and monitoring operational, reputational, legal and other risks arising from cross border electronic banking and electronic money activities. Banks that choose to provide services to customers in different national markets will need to understand different national legal requirements, and develop an appreciation for national differences in customer expectations and knowledge of products and services. In addition, senior management should ensure that existing systems for credit extension and liquidity management take into account potential difficulties arising from cross border activities. A bank may need to assess country risk and develop contingency plans that take into account service disruptions due to problems in the economic or political climate abroad. A bank may also face difficulties in enforcing the fulfilment of a foreign service provider’s obligations. In the case of banks relying on service providers located abroad, national supervisors may want to assess the accessibility of information from, and consider the activities of, cross-border service providers on a case-by-case basis. National supervisors can play an important role by identifying and discussing jurisdictional ambiguities. They can also continue efforts to develop measures to detect unsafe and illegal practices. Finally, national supervisors can continue, and strengthen, cooperative efforts to share information about product and service innovations and industry practices.

تصویری از مقاله ترجمه و تایپ شده در نرم افزار ورد

مدیریت ریسک برای بانکداری الکترونیک و فعالیت های پول الکترونیکی

Risk Management For Electronic Banking And Electronic Money Activities